商业银行个人理财业务分析

摘  要

面对着中外资银行间的竞争日趋激烈的市场，我国商业银行要想生存和发展，就要进一步发展个人理财业务。提供合适的个人理财业务，可以抓住优质客户，占领客户市场，获取更大利润，提高商业银行核心竞争力，对我国商业银行的生存和发展起着至关重要的作用。因此，如何进一步发展个人理财业务对商业银行有重要的意义。

本文采用规范分析与案例相结合的研究方法。力求通过对商业银行开展个人理财业务的背景、客户的需求分析，发现我国商业银行在发展个人理财业务过程中存在的问题和不足，并提出相应的意见和建议。

本文首先对商业银行个人理财业务国内外研究理论进行了归纳和分析，其次在上面理论的基础上，深入探讨银行提供的理财产品与不同年龄阶段客户的目标收益与所能承受风险的关系。第三，选取建设银行，重点对其个人理财业务中出现的问题进行了分析和梳理，并且有针对性的提出了改进意见。最后，得出商业银行个人理财必有广阔的市场前景，在发展和完善业务时必须根据我国的国情以市场化导向和客户为中心的现代商业银行经营理念的结论。

关键词：商业银行 ；个人理财业务；需求 

Commercial bank individual managing finances business diagnosis 

Abstract

...

Keywords :commercial bank ；business of financial Planning ；demand

目 录

一、绪论 1

二、商业银行个人理财业务理论研究综述 2

（一）商业银行个人理财业务发展历史 2

（二）国内外研究综述 3

1.国外的理论研究 3

2.国内的理论研究 5

（三）我国商业银行个人理财业务发展历程 5

三、个人理财业务需求分析 7

（一）个人风险偏好分析 7

（二）个人理财产品与不同年龄层次客户的需求探讨 8

四、我国商业银行个人理财业务的现状 11

（一）我国商业银行个人理财业务概况 11

（二）建设银行个人理财业务现状 11

五、建设银行个人理财业务存在的问题 14

（一）市场细分标准单一，市场定位不够全面、完善 14

（二）理财产品品种相对单一，缺乏特色和品牌优势 14

（三）产品开发深度浅显，创新周期有待提高 15

（四）个人客户经理素质有待提高 15

六、建设银行个人理财业务的改进建议 16

（一）分析目标市场，找准市场定位 16

（二）精心打造个人理财品牌，突出核心竞争能力 17

（三）加快产品开发深度和创新周期 18

（四）加强人才队伍系统建设 18

结  论 19

致  谢 20

参考文献 21