中小企业国际贸易融资问题探究
我国的国民经济发展迅速,其中中小型企业发挥的作用功不可没,它的发展促进了中国的经济建设。自从2001年以来,中国加入世界贸易组织,由于“走出去”发展战略的提出,中国经济很快便融入到国际社会中,从而对全球的经济有了更深层次的认知,能够更好的利用国际资源,并在经济全球化的发展背景下参与到国际经济合作中。这对于中国的社会主义市场经济的发展具有很重要的意义,进一步带动了中国经济的发展和进步。中国外贸发展最为重要的力量就是中小型企业的发展壮大,但是其发展却受到了资金的限制。自国家取消对非公有制经济从事外贸经营的限制以来,越来越多的中小企业获得外贸经营权。但由于中小企业起步晚,自有资金积累少,资金短缺已成为制约中小企业发展的瓶颈。我国中小企业虽然在经营方式和市场开拓方面比大企业灵活主动,在融资的难度上却要大大高于大企业。
中小企业面临的最大问题就是国际贸易融资难的问题,解决其诉求已迫在眉睫。一、中国中小企业国际贸易融资存在的主要问题 1.国际贸易融资的方式单一。企业国际化的融资经营最为主要的内容是一般商品的进出口融资,可以通过直接融资和间接融资两种方式进行。所谓直接融资就是指,通过货币市场进行票据的发行,对货币进行融资,主要的方式就是资本的融资;所谓间接融资就是指,通过商业银行或是其他专业的机构进行专门的融资服务,也可以通过中介进行融资服务,主要的方式是债务融资。但是目前中国的货币市场并不完善,很难形成一个发达而又完善的货币市场,无法保证国际融资方式的多样化,商品融资仅仅局限于间接融资,方式的单一造成中国中小企业国际贸易融资出现问题。我国市场经济逐渐向着多元化方向发展,中小企业在国际贸易中的重要性逐渐得到凸显。与大型企业相比较,中小企业存在着明显劣势,例如融资对象过于集中、融资渠道相对单一、缺乏完善的融资风险防控体制,面对这些问题应用针对性的进行完善。
中国中小企业国际贸易融资存在的主要问题 1.国际贸易融资的方式比较单一。我国中小企业国际贸易融资的主要两种方式就是直接融资与间接融资,所谓直接融资,就是资金需求与资金供给双方不需要通过金融中介机构,通过金融市场进行融资的方式,最常见的融资方式包括股票、债券、商业信用等。间接融资与直接融资两者相互对应,资金供需双方不需要发生任何关系,只需通过金融中介机构,例如保险、银行、信托等金融中介机构进行资金融通。我国与发达国家相比较,资本市场还不够成熟,中小企业进行外部融资的主要方式就是贷款。无论是间接融资渠道还是直接融资渠道,都存在一个共性,就是缺乏丰富性,我国中小企业缺乏良好的外部融资环境。但是目前中国的货币市场并不完善,很难形成一个发达而又完善的货币市场,无法保证国际融资方式的多样化,商品融资仅仅局限于间接融资,方式的单一造成中国中小企业国际贸易融资出现问题。 2.国际贸易融资的对象较为集中。中小企业与大型企业相比较,存在许多不足,例如缺乏完善的内部控制、风险管控能力不高、经营规模不大,在国际贸易融资竞争过程中处于劣势地位。部分金融机构为了提高放贷资金的安全性,降低资本市场融资风险,对中小企业进行放贷的过程中会存在顾虑,大型国有企业、大型跨国企业才是贷款业务的目标客户,即便中小企业能够顺利得到贷款,放贷金额与放贷时间也会受到限制,其中繁琐的流程也会影响到贷款资格审查及贷款申请流程。国际贸易融资的集中对象则是实力雄厚的大型企业,国际资本市场的大量资金资源被占据。中小企业的资金融通被集中的国际贸易融资对象所阻碍,今后的壮大发展也会因此被限制。在国际贸易融资时,往往会出现贷款无法收回的情况,那么中国的商业银行以及政策性的银行为了避免出现这种情况,就把目标客户定为大中型企业、三资企业。由于中小企业的规模没有强有力的市场竞争力,他们在对中小企业进行融资时,会出于风险的考虑,而不愿意对其进行融资。这样中小企业没有融资的帮助,就很难进行自身业务上的发展。国际贸易融资对象的集中,使得中小企业对资金的需求更为迫切,进而导致难度增大,一定程度限制了企业的发展,对中小企业在市场上的竞争力也有所影响。 3.国际贸易融资有效的风险控制手段落后。国际贸易融资的特点是风险较大,具有很大的复杂性,但是这些风险能够预测并进行防范。但是在实践的过程中,因为没有科学有效的方法和预防措施使得国际贸易融资风险控制手段落后,很多措施都无法得到具体的应用。就国家风险而言,他们的评估和风险预测也并不科学,对风险程度的预测都是通过经济计量模型而统计出来的,需要国家作为承担者,描述各个经济变量与国家风险之间的关系。
中国中小企业国际贸易融资存在问题的原因分析之所以中国的中小企业会出现国际贸易融资难,是由多方面原因导致,例如企业自身存在一定的问题、银行和外部环境也会对其融资造成一定的影响。 1.中小企业自身存在的问题。之所以中国的中小企业会存在国际贸易融资问题,很大一部分原因是中小企业自身存在的问题,主要有以下几点:第一,中小企业自身实力较弱是造成贸易融资难的首要原因。因为中小企业没有较高的注册资金,在发展的过程中,财务情况不好,表现出较弱的总体实力,没有抵质押担保、造成偏低的信用评级,最终导致银行不愿意给中小企业进行融资,只有将治理机构和经营管理提升上去,才能保证融资的顺利进行;第二,中小企业在外贸领域并没有很长的时间,因此比较缺乏复合型的人才,高素质的业务人员也相对比较缺乏,不能对复杂的风险贸易进行估计,导致无法运用更加灵活的融资手段吸引国外的客户,导致交易很难进行,进而对中小企业的融资造成困扰;第三,中小企业没有强烈的风险意识,企业在发展的过程中不进行创新,仍然采用传统的交易方式,对风险的认识不够,忽视对进口方的调查,导致企业需要承担较大的收款风险。 2.银行存在的问题。银行和政府政策对贸易融资的制约,中下企业选择代理银行时,由于没有足够的能力对国外的代理进行全面调差,缺乏合作经验,同时对有些发展国家的对外贸易、金融惯例、外贸管理政策了解不够,在结算时可能遇到无理拒付等问题。中国的银行大多缺乏针对中小企业融资适用的金融产品、信贷和担保体系。银行在中国的中小企业国际贸易融资难的问题中也承担着一定的责任,第一,在国际贸易融资的过程中银行往往存在着违规操作的现象,因为银行数量和规模的增加,银行对风险规范有所松懈,很多业务人员利用资金操作过程中的漏洞,给银行造成了较大的损失,也给企业带来了很大的负面影响;第二,银行有较为复杂的操作环节和审批程序,由于风险的考虑,银行会对融资提出很多限制条件,而且相对而言,银行没有严格的标准,这样业务流程就不够规范,
三、应对中小企业国际贸易融资问题的对策 (一)加大人才建设的力度 面对中小企业缺乏专业素养人才这一问题,应从两方面进行解决,企业可以自行培养,也可以招收高端人才。在以往的管理制度當中加入奖励体制,将个人业绩与工资相互挂钩,对员工工资进行分级管理,对于不同的工作能力与薪资待遇进行明确划分,使得工作人员愿意积极主动投入到自身工作当中,增强自身工作动力,营造积极向上的工作氛围。中小企业应大力配合满足国际贸易发展的复合型人才,加强对相关人员进行计算机培训、经济培训、外语培训、经济学培训,以此提高国际贸易人才综合素养。在进行企业内部培训时,还应加强知识考核的监督,对于成绩较为优秀的工作人员,为其提供外出学习的机会,学习最新的国际金融知识,紧跟金融发展潮流。无论是国内银行还是金融机构,都应注重人才的管理,加强对工作人员进行培训,提高专业人才的专业素养与专业技能,充分了解国际金融贸易与金融相关的法律知识。国家也应对其给予高度关注,出台相关政策,对中小企业进行扶持,为其今后的顺利发展提供保障。 (二)提高企业的信誉级别 为提高中小企业的信誉级别,需要政府给予相应支持,出台具有稳定性与连续性的政策。中小企业只有具有良好的信誉,才能够得到更多扶持,对于信誉度较低的企业应给予实质性惩罚,引导中小企业养成良好的习惯。另外,中小企业应根据自身运营情况与总资产获取银行的信任,在努力与进步的过程中提高自身综合实力,进而获得银行的信任。另外,银行自身也应进行相应改变,加强与企业之间的交流互动,深入挖掘中小企的潜在能力,企业需要在规定的日期内准时还款,增强企业的信誉度。中小企业还应时刻关注政府出台的相关政策,掌握最新信息,进而保障自身利益。根据市场需求,银行与金融机构应对业务项目进行完善,全力满足中小企业的需求,最终达到双方互利共赢的效果。
综上所述,随着世界金融贸易的不断发展,我国经济建设的发展与世界接轨程度也因此提高,影响我国国民经济发展的主要问题之一就是中小企业国际贸易发展的问题。在今后的工作当中,政府与社会各界对于中小企业国际贸易融资中存在的问题应有针对性的提出解决措施,为今后可持续发展奠定坚实基础。
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