一、文献综述
（一）选题的理论意义与实际意义
我国商业银行的个人理财业务是从20世纪90年代末开始发展的。而且现在的银行利润的增长在一定程度上还是有难度的，需要开拓新的领域来发展，而个人理财这个业务对于商业银行的吸引也是越来越大，同时这块业务也为我国商业银行带来了巨大的机遇和挑战。经济的飞速发展，为我们金融行业带来了一个强大的物资支持，即同时也为个人理财带来了巨大的市场发展。但是从我们国家商业银行个人理财业务发展的方面看来，我们的个人理财业务还是存在很多问题的，但是主要的问题还是在理财产品的种类和高素质人才等方面，而且受到我国一些政策和法规的限制，我们的个人理财业务没有得到好好的发展，在和一些发达国家相比还是有很大的差距，同时也不能很好的保证客户利润的持续和资产的增长。
自从我国加入WTO以来，我们的经济不断地对外开放。并且随着经济的发展，居民储蓄水平的提高，人们的理财需求也不断提高。近年来受股市楼市低迷的影响,银行理财产品成为了人们投资的首要选择。与此同时，对于银行来说，来自同行的竞争也在不断地上升和扩大，而且这竞争不仅仅是我们本国的银行，还有各大财富公司如如雨后春笋般冒出，以及一些海外的银行的加入。但是与国外的银行相比，我们国家的商业银行的个人理财业务还是处于起步阶段，我们还是有着很多的问题。
本论文通过对商业银行个人理财业务的认识，将深层次地研究对这个项目的发展，使之得到优化和进一步的发展，并对此提出建议对策。对于提升和改善我国商业银行个人理财的发展具有一定的理论价值，并可以为有关部门提供基本的信息，因此一定具有现实意义。
（二）现有研究成果
一些学者从营销渠道与市场定位、理财产品的设计和运用和营销服务战略以及客户管理和专业化服务三方面一一进行比较，李松柏，蒋太才，朱春兰（2007），陈娟（2007），常雯（2007），李艳（2007）等认为我国存在的问题是：专业人才的匮乏、创新不足、理财需求和理财文化的制约，成本较高，没有有效地利用资源还有就是相关部门实施了，却没有深入的落实和宣传的力度不够，还受地域和时间的限制等方面原因的限制，让银行无法与客户实现无缝对接，使得我国商业银行在发展的过程中存在问题。建议和策略是转变经营观念，树立营销意识、加强创新力度，拓展理财业务品种、尝试“客户关系管理”,分层次服务、做好宣传推广工作、注重相关人才的培养。还有些学者对我国商业银行个人理财业务存在的问题持有不同的观点，以张静（2007），朱晶华（2007），王丹（2007），伊娜（2007）等认为：需求不足、个人理财产品有同质化趋势、金融业分业经营不利业务发展、缺乏高素质的理财客户经理人员。商业银行发展个人理财业务的思考：细分个人理财业务市场，创造市场需求；加强金融机构之间跨行业的合作，丰富理财业务内涵；培养和选拔专业的理财客户经理，提高理财人员的综合素质。归结以上国内外学术界对国内外商业银行个人理财业务进行比较存在着以下几点问题：一是业务发展理念概念化，缺乏实质性；二是产品品种同质化，缺乏创新性；三是服务水平技术含量低，缺乏竞争力；四是组织机构随意化，缺乏科学性；四是理财人员素质弱，缺乏综合性。综上所述，该领域内这些学者对于商业银行总体认识和大部分的观点与看法都是相互一致的，还有是个人理财业务发展受到当前金融分业经营、分业监管体制的制约；个人客户市场的挖掘和培育有待深入；商业银行的经营水平有待进一步提高等方面，但是还存在一些不足:模式还不够多样化，不能同时满足不同人群的需求；产品品种单一等。所以本文在这些方面可以做进一步地研究。
二、论文提纲
一、个人理财业务发展历程
二、我国商业银行个人理财业务发展现状
三、目前我国商业银行个人理财业务存在的问题
（一）业务需求不足
1.业务的服务门槛偏高
2.个人理财业务宣传不到位
（二）理财产品缺乏个性
（三）商业银行的政策体制问题
（四）缺乏高素质的理财客户经理
四、更好发展的对策与建议
(一)提高营销手段，加大个人理财的宣传力度
(二)实行差别化、个性化服务
(三)加强跨行业的合作，丰富理财业务
(四)培养专业的个人理财服务人员
三、参考文献
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