答辩问题
问题1、资产业务的创新主要有哪些？
答：从目前国家有关政策来看，在短期内，商业银行资产业务的发展主要以贷款为主。因此资产业务的创新仍以贷款业务创新为主，今后商业银行的资产业务的创新将会是在开展投资业务创新上。主要包括：1、贷款业务创新。如大力发展银团贷款、尝试办理并购贷款、透支授信；2、投资业务创新。如购买公司债券、股权投资。
问题2、金融创新为什么要以产权制度创新为核心？
答：建立现代金融企业制度是当前金融创新的核心，而现代金融企业制度包括产权制度和内部管理体制两个方面。从实践情况看，近年来国有商业银行比较注重内部管理体制改革，普遍建立了权责明确的责任制、推广授权制度、强化内部控制机制建设等，这对建立现代金融企业制度发挥了积极作用。但是也必须看到，由于产权关系不明晰，所有者虚位现象尚未清除，在此背景下建立权责明确的内部管理体制也就一定程度上失去了依据和标准，国有商业银行的产权制度创新应当逐步加强。历史地看，正是在制度创新的条件下，才出现了新的金融和金融业务。因此，商业银行一方面要积极推广运用各种金融创新工具、新方式、新服务，同时也要按照现代企业制度的要求，对现有商业银行的产权制度、内部管理体制进行创新，使国有商业银行在经营对象、范围、方式和管理手段等诸多方面与国际接轨，增强竞争实力。同时，使金融创新获得制度保障，消除人为干预风险。
问题3、我国金融业务创新时，如何防范风险？浅议我国商业银行的业务创新。
答：客观地看，国有商业银行的金融创新发展很快，但同市场经济发达国家相比，我国的金融创新尚处于起步阶段。伴随我国市场经济体制的逐步建立和我国金融市场与国际金融市场的接轨，政府、企业和公众对金融创新的需求日益旺盛。国有商业银行的金融创新必将走向一个以制度创新为核心，金融工具、金融业务和金融品牌创新全面发展的新阶段。自然又会产生新的风险，因此要注重以下方面，以有效防范金融业务创新所带来的新的风险。
1、金融创新应以产权制度创新为核心。建立现代金融企业制度是当前金融创新的核心，而现代金融企业制度包括产权制度和内部管理体制两个方面。从实践情况看，近年来国有商业银行比较注重内部管理体制改革，普遍建立了权责明确的责任制、推广授权制度、强化内部控制机制建设等，这对建立现代金融企业制度发挥了积极作用。但是也必须看到，由于产权关系不明晰，所有者虚位现象尚未清除，在此背景下建立权责明确的内部管理体制也就一定程度上失去了依据和标准，国有商业银行的产权制度创新应当逐步加强。历史地看，正是在制度创新的条件下，才出现了新的金融和金融业务。因此，商业银行一方面要积极推广运用各种金融创新工具、新方式、新服务，同时也要按照现代企业制度的要求，对现有商业银行的产权制度、内部管理体制进行创新，使国有商业银行在经营对象、范围、方式和管理手段等诸多方面与国际接轨，增强竞争实力。同时，使金融创新获得制度保障，消除人为干预风险。
2、金融创新方式应以技术原型为主。国有商业银行已有的金融创新多为引进吸纳型创新，技术原创型创新不够，致使已有的创新科技含量低，运用效果差。在确定面向新世纪的金融创新主攻方向时，我们应选择技术原创型创新为突破口。其依据是：第一，技术原创型创新代表着当今国际主流方向，依此为突破口，可以发挥我国作为发展中国家的赶超优势，保持金融技术上的高起点。如果总是跟在别国后面亦步亦趋，模仿仿制，就会失去先机、受制于人，而且失去金融创新产品先期投放市场的巨大效益，造成亏损风险。第二，在我国还存在比较严格的金融管制的情况下，技术原创型创新受金融管制的程度相对较小，因此比较可行。当然，技术原创型创新投入较大，科技含量高，只有坚持推广的系统性，才能达到规模经济的要求，提高商业银行的整体效益，同时促进整个金融业技术水平的提高。
3、逐步建立金融创新新机制，增强金融创新动力。商业银行在实施两个根本转变的过程中，应结合金融创新的趋势，从战略高度建立和完善金融创新机制，最大限度地激活创新的内在动力。首先是在组织机构上，建立一个集市场预测、科技发展、政策研究等一体的综合部门，全面组织实施创新的预测、规划、宣传与推广工作。其次，应明确创新部门的职责，具体包括对国际、国内市场的调查；及时(定期)提供业务创新建议和新产品开发方案；向管理层反馈各种创新信息等。第三，要强化创新的激励机制，特别是对来自基层的合理化建议要给予鼓励，要制定出具体的奖励办法，对已采纳并为商业银行带来显著效益的建议以及推广创新产品成绩突出者，要给予相应的奖励。从而减少和避免金融创新的盲目性，使金融创新更好地服务市场经济建设的需要，降低和防范金融风险。
