答辩问题
问题1、请解释不完全竞争市场理论
答：不完全竞争市场理论主要内容是：发展中国家的金融市场不是一个完全竞争的市场，尤其是贷款一方对借款人的情况根本无法充分掌握，如果完全依靠市场机制就可能无法培育出一个社会所需要的金融市场。为了补救市场的失效部分，有必要采用诸如政府适当介入金融市场以及借款人的组织化等非市场要素。
不完全竞争市场理论认为，尽管农村金融市场可能存在的市场缺陷要求政府和提供贷款的机构介入其中，但必须认识到，任何形式的介入，如果要能够有效地克服由于市场缺陷所带来的问题，都必须要求具有完善的体制结构。因此，对发展中国家农村金融市场的非市场要素介入，首先应该关注改革和加强农村金融机构，排除阻碍农村金融市场有效运行的障碍。这包括消除获得政府优惠贷款方面的垄断局面，随着逐步取消补贴而越来越使优惠贷款集中面向小农户，以及放开利率后使农村金融机构可以完全补偿成本。尽管外部资金对于改革金融机构并帮助其起步是必需的，但政府和提供贷款的单位所提供的资金首先应用于机构建设的目的，这包括培训管理人员、监督人员和贷款人员，以及建立完善的会计、审计和管理信息系统。
具体来说，主要观点如下：一是我们应该重视农村金融机构改革，稳定的宏观经济形势是金融市场发展的基础；二是国家的金融政策有效，保证银行的基本利润；三是通过担保融资、使用权担保等方式改善信息不对称问题，保证农村金融市场正常运行；四是政府可通过从外部提供资金支持解决一系列由信贷分配和的信贷需求问题，给予其特殊的政策，促进金融机构的发展；五是将融资与市场交易相融合，提高交易方法的有效性；六是通过适当的政府干预来指导和推动非正规金融市场的完善，解决正规金融市场效率低的问题。
问题2、请谈谈你对创新信用评价方式的认识
答：信用是社会经济发展的必然产物，是现代经济社会运行中必不可少的一环。维持和发展信用关系，是保护社会经济秩序的重要前提。信用评价方式是指对受评客体信用状况进行分析并判断优劣的技巧，贯穿于分析、综合和评价的全过程。
论文中，在金融推进农业现代化的对策中，提出推进农村信用体系建设，创新信用评价方式，对新型农业经营主体信用评价标准，由以往单纯强调规模和财务指标，向运用财务模型并考察非财务信息后综合决策转变。一是加快建立农民专业合作社信用档案数据库，促进农户与金融机构之间信息对称，对符合信贷条件的积极给予支持。对于获得县级以上“农民专业合作社示范社”称号或受到县区政府表彰以及投保农业保险的农民专业合作社，在贷款额度、利率、期限、支付结算等方面给予倾斜。县区农信社（农商银行）可选择有代表性的农民专业合作社作为重点支持对象，帮助其做大做强，发挥示范带头作用。二是对农民专业合作社信用状况进行评级。建议有关部门建立农民专业合作社信用评级指标体系，开展农民专业合作社信用评估试点工作，并定期公布评估结果。三是推动农民专业合作社信用培植试点。由政府相关部门和各金融机构负责人组成的农民专业合作社信用培植工作领导小组，逐步推进农民专业合作社信用培植，转变农民专业合作社信用状况，形成具有一定影响力的农民专业合作社信用文化和品牌。
