答辩问题
问题1、什么是操作风险，如何防范操作风险？
答：操作风险指银行办理业务或内部管理出了差错，必须做出补偿或赔偿；法律文书有漏洞，被人钻了空子；内部人员监守自盗，外部人员欺诈得手；电子系统硬件软件发生故障，网络遭到黑客侵袭；通信、电力中断；地震、水灾、火灾、恐怖袭击；等等，所有这些，都会给商业银行带来损失。
防范操作风险，要从强化内控建设，完善有关规章，优化业务流程，培育全员内控合规文化入手，提高监督效率，消除安全隐患，降低案件发生机率。
1.确立风险防范的理念，使遵守规章制度成为一种文化
2.深入推进基础管理工程
3.加强对各类问题的查处和整改，加大违规处罚的力度，提高违规成本
4.加强内部控制，推进业务流程整合
5.加强重要部位、重点岗位的监督，防范操作风险
6.建立案件情况通报制度，加强案件管理，提高防范案件风险水平
7.建立案件风险防范体系
问题2、什么是信用风险，如何防范信用风险？
答：信用风险又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。
信用风险的防范措施如下：
健全信贷制度。认真开展贷款资格认定及信用等级评定，逐步由控制单笔信贷风险向控制客户风险转变，从源头上防范和化解信用风险。
2.正确把握贷款投向。按照“追求效益化，实现利润最大化”的要求，谁的信用程度高，谁能够赚钱，就给谁放贷；谁不讲信用，没有效益，就不能给其放款，而不能一味强调所有制形式。
3.切实盘活信贷资产存量。顺应国企改革、改制、改组的要求，鼓励和支持优势企业兼并劣势企业；落实好债权债务；帮助企业传信息，找市场，促其扭亏为盈。
4.加大清收贷款力度。对偿债有望的企业，应加强合作，实行跟踪服务，加强收益监控，达成还款共识；对偿还难度大的企业，要保持经常接触，设法清收；对赖债的企业，要诉诸法律解决。坚决抵制假破产、真逃债，防止国有银行资产在企业破产中流失。
5.实行贷款“三岗”分离、审贷分离制度。 建立双线横向的分散化决策机制，完善贷款发放和管理的后续评价制度，把每一笔贷款置于相互制约之中，将信贷风险管理渗透到业务操作的各个环节、各个流程和各个部门、岗位。
6.完善贷款风险分类、预测、预警和化解处理机制。
问题3、简述针对信用风险，商业银行信贷中的信用评级体系？
答： 信用评级是信用风险管理中非常重要的一个环节，目前在进行评级时，应用的规范比较原则且过于简单，只是一些粗略的方向指引，操作性不强；并且我国没有相应的民法典，私有企业业主的所有权没有得到有力的保护；目前我国的商业银行信贷中的评级体系主要表现为以下两点：
（一）长期信用评级和短期信用评级
长期信用评级代表了一个银行对长期债务的清偿能力，包括对本国和外国货币存款的支付能力，包含的因素有内在财务实力、主权转移风险以及外界（如政府、监管机构和同业）的支持等。
短期信用评级表示银行对其短期存款和其债务的清偿能力，共分四级，分别是Prime-1，Prime-2，Prime-3和Not-Prime四级。
（二）财务实力评级
财务实力评级要评估的是银行的财务基础，业务和资产的多样化，要回答的问题是：这家银行将来需不需要的第三方的支持。
