目 录
一、商业银行精细化管理的重要性和必要性
1、加入世贸组织必须实行精细化管理
2、商业银行向股份制转变必须实行精细化管理
3、积极应对宏观调控必须实行精细化管理
二、如何加强商业银行精细化管理
1、加强商业银行人力资源精细管理，增强核心竞争力
2、加强商业银行内部控制建设精细化管理，提高综合竞争力
3、加强商业银行财务精细管理，提高资源利用效率
内 容 摘 要
现代管理认为，管理有三个层次，一是规范化，二是精细化，三是个人行为，精细化管理就是落实管理责任，变一人操心为大家操心，将管理责任具体化、明确化。它要求每一个人都要到位，件件工作到位，对岗位负责。人人都管理，处处有管理，事事见管理。工作要日清日洁。每天都要对当天的问题及时纠正，及时处理。精细化管理要求层层完善，系统健康，权力个个担，责任人人负。在日常管理中，它要求每一个步骤都要精心，每一个环节都要精细，每一项工作都要精品。精细化管理在商业银行中应是“用心工作、爱心留客、真心服务”的经营思想在管理中具体体现。但是在实际工作中，特别是在精细化管理方面存在着许多“盲点”、“空白点”，有章不循，违章操作行为比比皆是。在当前商业银行业务快速发展的状况下，精细化管理显得尤为必要。
对商业银行精细化管理的探讨
精细化管理是源于发达国家的一种管理理念。就现行条件下精细化管理，是以“精确、细致、深入、规范”为特点的全面化管理模式。全面化是指精细化管理的经营作风贯彻到整个企业所有管理活动中，精细化管理包括：精细化操作、精细化控制、精细化监督、精细化分析，精细化规划。它是社会分工的精细化以及服务质量的精细化对现代管理的必然要求，在管理的基础上引向深入的关键一步。现代管理认为，管理有三个层次，一是规范化，二是精细化，三是个人行为，精细化管理就是落实管理责任，变一人操心为大家操心，将管理责任具体化、明确化。它要求每一个人都要到位，件件工作到位，对岗位负责。人人都管理，处处有管理，事事见管理。工作要日清日洁。每天都要对当天的问题及时纠正，及时处理。精细化管理要求层层完善，系统健康，权力个个担，责任人人负。在日常管理中，它要求每一个步骤都要精心，每一个环节都要精细，每一项工作都要精品。精细化管理在商业银行中应是“用心工作、爱心留客、真心服务”的经营思想在管理中具体体现。但是在实际工作中，特别是在精细化管理方面存在着许多“盲点”、“空白点”，有章不循，违章操作行为比比皆是。在当前商业银行业务快速发展的状况下，精细化管理显得尤为必要。
一、商业银行精细化管理的重要性和必要性
1、加入世贸组织必须实行精细化管理。我国在2001年11月11日加入世贸组织后，国际大融合的趋势越来越迫近。在当今经济全球化的进程中，先进的管理理念与方法迅速在世界各国传播和普及。各行各业在竞争中也越来越激烈，尤其是金融业竞争的态势日趋白热化，因此搞好精细化管理刻不容缓，也是形势所趋。一是与国际标准零距离接轨需要。中国加入世贸组织后，经过三年时间来的各方准备，各行各业在生产方式、生产标准、生产技术、生产要求，以及生产的效益逐步与国际化接轨，真正与国际标准实行零距离。例如当前商业银行重点支持的民营经济和中小企业，正以较快的发展速度做大经济总量，做大企业增长实力。而且在实行精
细化管理的基础上，遵循规律，创新服务，进一步扩大经济规模，进一步提升经济档次，进一步优化发展环境，实现经济量新扩张和实现质的新提高。一个重要方向就是要实行精细化管理，做到精细再精细，商业银行应比一般企业做得更好，更精，做好企业精细化管理参谋作用，这就对商业银行提出了精细化管理的更高要求。二是以开放心态与“狼”共舞取胜的需要。作为商业银行，外资银行的更多进入，与狼共舞的时刻已经到来，除了进一步提高和增加资源外，精细化管理显得尤为重要。这是因为如果没有精细化管理黄金也会变垃圾，有了好的精细化管理，垃圾里面也藏着金。所以加快实行精细化管理是商业银行与狼共舞的迫切需要。三是在压力下茁壮成长的需要。商业银行在运行机制及业务经营上已逐渐形成一定的独特优势。这是因为商业银行运用了更为市场化的方式开拓经营。但3年时间来，外资银行已在深圳、上海、大连等15个城市办理业务、加入5年后，取消所有地域限制。到那时，有国内金融业，有外资进入的银行，可想而知，竞争激烈程度，对于国内银行压力越来越大，如何把压力变动力，在压力下茁壮成长，这是一篇大的文章，如何去做，如何去深化。而按有识之士论点，在一样政策，一样环境下，只有看你的管理了，而精细化管理才是最奏效的，才是一个企业成长的有力法宝。因此商业银行在众多的压力下，去实行精细化管理，才能使自己茁壮成长。
2、商业银行向股份制转变必须实行精细化管理。当前，商业银行要实行股份制改革，有它的许多前提条件，有许多工作需要去疏理，而疏理的最关键是实行精细化管理，特别是目前商业银行存在许多问题需要我们去精细化管理。一是从信贷中暴露出来的众多问题需要精细化管理。长期以来，在特有的运行机制下，商业银行逐渐形成了重信贷投放，轻内部管理，重数量增长，轻质量增长的经营特点，再加上信贷员还要承担各种营销、拓展业务，应付方方面面的检查，很少有时间静态来分析、跟踪贷户的生产经营变化情况，贷后管理停留在口头重视、行动滞后，使不良贷款产生了前面收，后面产生的恶性循环状况，因此，不良贷款是上级行年年喊要大降，但实际工作中效果甚微，有的甚至还在年年上升。出现这种被动情况，除了党的政策因素，市场因素外，最重要的问题就是没有一套精细化管理，导致问题
多多，而要实行股份制银行，最大的条件就是信贷资产质量要好，要控制在规定范围内，要这样，只有下决心从信贷上实行严格的精细化管理，才能使商业银行按照国务院改制时间表顺利进行。二是从经营利润低要求需要精细化管理。近年来，商业银行在经营的利润上有明显的好转，特别是出现了一些效益大行，但从全国产利情况看，省与省之间，县支行与县支行之间很不平衡，有的还亏损较大。虽然自己比自己有进步，但形势发展要求，同外资银行相比，我们商业银行的创利水平还是小弟弟。有的行虽然创利表面上看超亿元，但具体到人均就低得可怜，同先进行相比，创利能力还大大不够。因此，还有待很好的去研究，去挖掘，去提高。要提高利润最重要的一项，就是要实行精细化管理，从源头上减少开支，减少成本，减少非资金占用，真正从一股份制银行的要求去开拓一套附合自身行之有效精细化管理办法，这样才能提高商业银行的创利能力，才能提高人均创利水平。
3、积极应对政府宏观调控必须实行精细化管理。从历史原因分析，每一次实行经济宏观控制，一紧一松信贷政策已忧为我国的国情，给金融业业务经营带来了新的挑战。要适应这一挑战，商业银行必须加强精细化管理，努力使不利因素转变为增加效益，降低风险，拓展业务的机遇。一是与适应情况不断变化的需要。除了国家宏观调控外，来自人行的，商业银行的以及外部变化随之而来，如果没有一个好的管理，就不可能适应情况变化，甚至会束手无策，例如信贷资源是稀缺资源，是精细化管理重中之重，往往不能适应情况变化需要，特别是对客观政策宽松还是紧缩，政府的施压，这种情况出现往往会导致一批客户流失，使商业银行造成业务萎缩，经营效率减少，所以实行精细化管理是迎合情况不断变化的需要。二是与自身业务健康发展的需要。只有实行精细化管理，才能使自己的业务朝着健康轨道发展。这是因为在平时工作中有一套规范、严谨，细致和全面的一种先进管理理念，有一套内部控制措施，操作制度，管理制度以适应道高一尺魔高一丈。真正以精细化管理要求，变换手法增加套路，加强对商业银行各项工作的调查研究，并适时修改，完善相应制度，倾听基层呼声，帮助其解决内部管理中实际问题，解除后顾之忧，真正摆正精细化管理与业务发展关系，全面提升管理水平，构筑行业竞争优势，
以精细化管理路子来带领商业银行业务科学发展。
二、如何加强商业银行精细化管理
1、加强商业银行人力资源精细管理，增强核心竞争力
（1）建立科学的选 人引人机制，拓宽进人渠道。人才引进是人力资源管理的前提。商业银行要经常地、定时地、根据需要补充新鲜“血液”，缺什么样的人才应引进什么样的人才，不断优化自身员工的文化结构，形成自身人才的核心竞争力。可采取的具体措施建议：在招收一线临柜员工时，可以与银行职业学校挂钩，让职校学生到商业银行来实习，对适合商业银行一线临柜的实习生建立备用人才档案，作为招工资源；对需要招收高级管理人员和技术人才，要定期引进全国各地的应届优秀本科毕业生和研究生，积极参与全国各地人才招聘会，注重自身需要，还可通过互联网发布招聘信息、实行全天候、全方位的招聘机制。
（2）建立与市场相适应的人力资源管理机制。要注重员工的满意度，重视员工职业生涯的设计和规划，实行员工差异管理。人才招进后能否留得住是人力资源精细管理的保证。“人才是本，技术是根”，人才资源是银行的第一战略资源，人才资源流失不仅仅是人才的流失，还意味着商业秘密的流失、信誉的丧失，导致经营管理能力的下降。留住人应向海信公司那样形成一套“求人、用人、育人、敬人、留人”的“五人”方针。要用事业、前途、成功、利益、职权、情感、待遇等留住优秀人才；建立相对稳定的骨干层和出入有序的活动局面相结合的人才资源控制机制。对责任重大、事关商业银行利益、商业秘密，并有一定专业技术要求的管理岗位，要推行执业资格制度，实行注册管理。要改革和完善薪酬、养老、医疗保险制度，为他们解决后顾之忧，利益是市场经济中决定人们行为取向的根本动力，如果不把员工个人利益和事业发展统一起来，只是一味地要求员工自觉奉献，其收入水平和生活质量没有相应的改变，是不现实的。
（3）建立灵活的用人机制。好钢还需用在刀刃上，要找出每位员工的最擅长的位置，充分发挥每位员工的积极性和创造性。推行新进员工考试制，劳动关系聘制。要使引进的人才充分发挥效用，并使之产生的效用大于其成本，首先，要建立
选人用人的机制，改变选人用人上的随意性。①要严格把好员工入行关，凡先入行的员工，不论学历文凭高低，都要先培训、考试、考核后上岗，那怕培训三至五天的速成班也好，把商业银行员工应知应会的有关法律、法规，临柜一线简单操作规程，商业银行的企业文化、职业道德等知识形成书面教材，经短期速成培训后，给予一个月自学时间，然后进行测试，根据成绩决定去留，使员工一入行就知道作为一名商业银行的员工，应承担什么样的责任、有什么样的风险，给员工有一个熟悉、了解、选择的余地，这样既能提高员工队伍素质，又能稳定员工的人心；②完善和落实劳动合同制，实行真正建立员工“能上能下，能进能出”的用工制度，实现人员的合理流动。③建立合理、公平、高效的绩效考核、评价体系，实现员工考核日常化、制度化、规范化，为员工加薪、晋职、奖励提供依据。④建立和完善培训体系，提高人才资源开发水平。⑤全面实行中层干部竞聘制，根据岗位的不同提出不同的条件，根据学历、职称、技能、任职经历、考试成绩、竞聘上岗，把有真正管理能力人才提拔到管理岗位上来，为员工提供一个公开、公平竞争的平台，充分调动员工的积极性和创造性，使员工在商业银行有用武之地，能实现自身的价值，全心全意服务于商业银行。
（4）建立健全的离岗退养和退休制度。建立商业银行畅通的人才进退机制，“流水不腐，户枢不蠹”，清退一批经实践不合格的员工，提高员工队伍的素质，清退一批达到岗位控制年龄的老员工，保持员工队伍的年轻化。①对符合正常退休年龄的干部员工，做好正常离退休的善后工作，做到平稳退离。对于不适应临柜一线操作，又不能担任管理岗的员工，给予内退、离岗休养，鼓励员工自谋职业，减少这部分人员岗位安排的压力；②在公平、公正、公开的员工考核体系基础上，对各方面综合考评排名居后者实行岗位“未位淘汰制”，增强全行干部员工的危机感和责任感，从而提高商业银行的核心竞争力。
2、加强商业银行内部控制建设精细化管理，提高综合竞争力
（1）加强干部员工的培训，提高队伍的政治业务素质。可以通过检查中存在问题、平时容易发生差错的案例剖析，发生差错案例的原因、防范措施、准确做法，
收集编成教材，组织员工培训学习进行教育，使之得教育后避免犯累似的错误，提高员工队伍防范和识别的能力。
（2）建立监管队伍，加强监管力量，提高检查执法力度。目前监管力量普遍不足，除会计、信贷外均无监管员，应增加力量，发挥二道防线监管的应有作用。
（3）加强员工行为分析，提高防范能力。内部控制制度的建设、执行、保障都是靠人来执行，银行的内控风险也是因员工未按制度执行而造成的，员工的日常言行、举止、情绪、表现都将影响着内控制度的落实，加强员工队伍日常管理教育和监督防范，应该警钟长鸣，常抓不懈。一季一次的员工行为分析，要认真对待，从源头分析，不仅要注意八小时以内的监管，还要重视八小时外的管理，重点关注员工工作生活规律、人际交往、家庭经济情况等是否有异常变化，同时应注意一些苗头性、倾向性的问题，如擦麻将小搞搞、压九点等小问题也不能忽视，要采取针对性的预防措施进行防范，如强制休假、短期轮岗等方式，发现有异常情况要跟踪关注，发现员工家庭有生活中的困难，作为领导应关心，尽心尽力地帮助其解决，把风险隐患于未然，消灭在案件发生的萌芽状态。
（4）优化电脑系统程序，提高硬件设施的控制能力。如挂失业务应增设身份证自动校对功能，防范人工操作失误，减少差错事故的发生；还有客户信息资料的核对，目前电脑程序上找不出客户信息档案资料，如电话号码、住址、工作单位等都无法在电脑上查对，一旦发生差错给查找、追索带来很大的难度。
3、加强商业银行财务精细管理，提高资源利用效率
（1）做好财务分析，为财务管理工作和优化经济决策提供财务管理信息。现行的基层商业银行财务管理，只重视结果，没有重视事前、事中的财务分析。加强财务分析，要在做好事前的计划，事中的监督的同时，还应做好事后的考核和分析工作，总结经验教训，把握市场动态，为领导决策提供依据。财务分析是对企业财务状况和经营成果进行评价和剖析，以反映企业营运过程中的利弊得失，财务状况及发展趋势，为改进企业财务管理工作和优化经济结构，提供管理的财务信息。
（2）改进财务管理方式和手段，提升财务管理水平。在推行财务集中管理模
式的基础上，加以改进和完善，对县市级财务主管实行委派制，推行以责任会计为主体的业绩考评体系，根据自身业务性质完善财务管理制度和费用配制管理办法，在制度上保证商业银行的资源能管好并能有效地合理使用。要实行总量控制下的收入费用率和利润含量费用为主要依据的分配办法，使资源通过配置向收益高、创利能力强的经营行和业务种类倾斜。要适当提高强行、创利行的员工薪酬待遇，从根本上改变商业银行与其它金融机构员工之间过大收入差距，以增强凝聚力，遏止商业银行员工大量单向流出势头，稳定员工队伍。
（3）加强财务监控检查，进一步规范财务行为。通过对财务核算的上移和集中，实行受权审批、及时监控等方式，要加强对长期挂账科目、长期待摊费用、应收款、应付福利费、库存现金占用等非生息资产的管理，要坚持勤俭办行原则，开展争增收节支活动，完善会议和公务活动的接待制度，确定费用开支和接待标准，建立多创利渠道。
（4）加强对财产的精细管理，提高资源使用效率。基层商业银行机构网点多，资源多，财产多，机构撤并、升格、搬迁多，设备购置多，财产浪费多。应加强对财产的管理，确定财产管理员，定期清理核对，废物利用。特别是要强调对车辆的使用、汽油、修理费、电脑打印纸的审核报销，闲置房的使用和处置管理，提高现有资产的利用率。
参考文献
1、许革委，《国有商业银行发展战略及对策初探》，《经济师》，2001年第8期
2、应敏，《商业银行内控建设问题及改进》，《浙江金融》，2003年第9期
3、萧鸣，《金融人力资源管理探索》，《浙江金融》，2004年第7期
