引言
对支持西部大开发的金融改革措施的论证
结论
内 容 摘 要
本文通过论述西部大开发过程中，金融业进行的多方面的创新和改革的影响，得出了西部开发离不开金融改革，却又不能依赖于金融改革的结论。
西部大开发的金融思考
一、引言
经过二十多年改革开放，我国国民经济飞速发展，在科技、经济、生活等各个领域都取得了举世瞩目的成就。但是我们也看了到由于长期以来政策的倾斜以及地理位置的差异造成了我国东西部经济发展的不平衡，二十多年的发展使得东部各省的经济发展水平已远远地将西部抛在后面。而经济发达的地区总能吸引来更多的人才、资金、技术，长此以往则贫富差距将越拉越大，这对于逐渐强大起来的中国是一个越积越沉的包袱。但是从经济资源互补的角度来看西部并不是一个包袱，就自然资源来说西部是一个聚宝盆，东西部之间存在着许多互补的特点，东部的资金优势加上西部的资源优势加以优化组合将给我国的经济带来新的活力。1999年中央政府适时地提出了西部大开发的重大举措，这是给了西部经济落后地区第二次腾飞的机会。
中国西部是一片广袤的土地，有12个省份，面积678万平方公里，人口3.55亿，与14个国家接壤，拥有的自然资源极其丰富，煤炭总资源量约占全国总量的76％，石油资源总量占全国总资源量的30％以上，天然气资源总量约占全国资源总量的64．5％，水力资源蕴藏量占全国82．5％，此外许多矿藏资源大部分储量集中在西部地区。传统的能源化工领域是西部的优势产业，而且在高新技术工业领域内，如核工业、航天航空、新型复合材料等领域，西部积蓄着大量的技术资源，西部还有不可忽视的沿边优势，新欧亚大陆桥的开通和大西南出海通道的建设，将大大促进西部经济的发展。
任何地区的开发和经济发展最核心的问题是资本问题。从世界范围看，一些国家和地区的经济快速发展，都是资本流入的结果。实施西部大开发战略的关键也是要解决资金紧缺问题，因此金融机构要因地制宜的创造条件促进大量的资本流入，加速开发的步伐。金融机构要充分发挥金融的筹资融资、调节经济和资源配置功能，主动进行改革调整，进行全方位的金融创新，积极参与西部开发规划，优化金融服务，在提高西部地区金融资产质量的同时促进西部地区的开发和总体经济发展目标的实现，尽快实现东部和西部的对接，促进东部和西部经济一体化。
二、对支持西部大开发的金融改革措施的论证
金融作为现代经济的核心，对西部大开发战略的实施必将起到非常重要的推动作用，所以说西部大开发不仅仅是经济大发展的过程，同时也是西部金融业深化改革的过程，而金融业通过怎样的改革来促进西部经济的发展则是一个很值得探讨和思考的问题。本文认为，金融业应通过如下改革来支持西部大开发战略的实施。
（一）、制定有利于西部银行发展的政策，鼓励西部银行积极支持开发事业
在东西部经济差距日益扩大的情况下，东西部银行的基础条件也形成较大差异，西部银行经营环境较之东部相差甚远，如果实行统一的银行政策，东西部银行发展会出现更大的不平衡，西部银行的发展将受到制约，其结果是多数分支机构被迫撤销，业务萎缩，支持西部开发的能力下降，这既与西部金融机构的发展目标不符，也不符合国家实施西部大开发战略。因此，应制定有利于西部银行发展的政策，鼓励西部银行积极支持开发事业。首先是通过实行宽松的财务政策，包括增加西部分行营运资金，降低资金占用率，调整利润考核指标，放松财务管制，增拨改善办公条件等，来改善西部分支机构的服务手段。其次在呆坏帐的核销及不良资产剥离方面也应向西部分支机构倾斜，尽快对西部分支机构的呆坏帐和不良资产予以核销和剥离。第三，调整统一的存贷比例，实行有差别的存贷比例管理，适当提高西部分支机构的存贷比例，增加银行的授信规模，以增强对西部大开发的支持能力。第四，在利率方面，调整改变全国统一的利率格局，变为有区别的利率政策，研究制定和实施有利于西部大开发的利率政策。对西部商业银行贷款利率要在现行利率的基础上，再下浮1-2个百分点。对西部地区的政策性贷款，在现有优惠的基础上，再下浮1—2个百分点，同时加大中央财政对西部优势产业的贷款贴息力度，减轻西部地区的利息支出，降低开发成本。同时，中央银行对西部地区的银行贷款利率可以有别于东部地区，使其与西部地区企业的经济效益和承受能力相适应。第五，改变法定存款准备金档次单一的状况，降低西部地区法定存款准备金率，以增加西部银行的可用资金。第六，中央银行应适当延长对商业银行再贷款期限，支持西部国有企业改革发展出现的临时性、季节性资金需求。第七，利用全国同业拆借市场，对进入西部地区的资金降低或免收佣金、手续费，以此吸引来自东部银行的超额准备金，增加西部的可用资金，实现促进西部经济增长的目的。
（二）、加强西部金融机构内部环境建设，提高对西部大开发的支持能力
1、深化商业银行体制改革。我国商业银行的体制改革目前重点集中在国有独资商业银行，而国有独资商业银行的改革又主要集中在其股份制改造上。过去对我国四大国有独资商业银行的商业化改革，从某种意义上讲，只是解决了业务范围和经营目标的问题，而法人治理结构并未从根本上建立起来，尤其是产权结构单一的问题依然存在，且制约了国有独资商业银行的发展，也为政府部门进行行政干预留下了口实。西部大开发，从中央来讲，存在着从各方筹集资金的问题，而国有独资商业银行将成为其筹资的重要对象；从地方来讲，国有商业银行是一个公共的资源体，自然会成为各地政府筹集资金的有效渠道。这样，不论是中央还是地方，都有可能会加大对国有商业银行的行政干预。因此，必须加快对国有独资商业银行的股份制改造，加快产权结构的改革，尤其是对其进行法人治理结构改革，以此淡化政府在商业银行决策中的作用，减少对商业银行的行政干预。
2、防范和化解潜在的系统性金融风险。金融业支持西部大开发不能以牺牲银行资产质量为代价。我们主张，金融业在支持西部大开发的过程中，必须要坚持科学有效的管理原则，商业性金融机构要完善内控机制，监管部门则要严格监督管理。要完善商业银行的呆帐准备金制度，对于正常贷款，按原1％的要求继续提取准备金，对于已形成的呆帐，则以更高的比例提取。另外，充分利用呆帐准备金，能核销的呆坏帐，尽早核销。金融部门要积极打击恶意逃废银行债务的行为，保障金融资产的完整性，通过央行和监管部门以及商业银行的协同努力，最大限度的防范和化解系统性金融风险。
3、发挥银行业同业工会作用。由于西部地区较好的投资项目少，大量的资金集中在少数预期较好的项目上；同时，资金来源相对狭小，有限的资源面临着巨大的需求。各家银行为了争取存贷款客户，出现了采取变相提高或降低利率等不正当的手段，严重扰乱了金融秩序，甚至人为造成了金融风险。对于这些恶意竞争，除了由监管部门加强监管力度外，还要依靠和发挥银行业工会作用，相互之间达成一种谅解与默契，并自觉约束自己的行为。
4、金融机构自身要吃透政策精神，了解掌握西部开发的具体项目和开发优势，以便有的放矢。要组织专门力量认真研究西部大开发的宏观政策，全面搜集有关西部大开发的各种信息，包括国内国外的，东部西部等方方面面的有关西部大开发的动向。在此基础上，制定既有利于西部大开发又有利于自身发展的实施方案和具体措施，并在实践中不断修正、补充和完善，使西部分支机构在支持服务西部大开发的过程中，做到思路正确、目标明确、定位准确、措施切确。
（三）、设立西部开发银行，加大金融支持力度
西部大开发是一项极其宏伟的工程，根据许多国家对落后地区开发的实践，少则几十年，多则几百年。我国的西部大开发与国外相比更有着艰巨性和长期性，西部大开发的初始阶段，国家必须进行大量的投入，以此引导资金流向，带动各种资金向西部倾斜。为支持西部大开发，国家应尽快成立西部开发银行，专门为西部大开发的基础设施建设和社会公益事业建设融通资金和提供金融服务。其性质是政策性银行，其经营目标不以盈利为目的，在求得盈亏平衡的基础上最大限度地追求西部大开发的基础建设效应，为西部大开发的第二个阶段、第三阶段打下良好的基础。作为西部政策性开发银行，其资金来源可以是：①中央财政拨入资金作为资本金；②向东部沿海地区发行金融债券作为长期营运资金；③向东部沿海商业银行借款作为短期营运资金；④在国际资本市场上融通资金作为补充资金。
（四）、培育和发展西部资本市场
目前我国仅有的两个证券交易所均集中在东部，西部资本市场不发达将直接影响到大开发的顺利进行。因此，可以探索性地发展一个西部区域性证券交易中心，作为深沪两市的补充，大力促进西部地区资本市场的发展，支持西部地区企业产权制度的创新，支持企业更多地利用证券市场筹集资金。
（五）、在西部地区进行金融创新的试验
1、金融政策创新
首先是货币政策工具创新。我国目前的商业银行有全国性的商业银行也有地区性商业银行。虽然这两种商业银行的机构设置在地域上有区别，但二者在实现追求利润最大化这一目标上却没有二致，都会通过各种渠道将资金转移到经济更发达的地区以获取更多的利润。对于这种将欠发达地区作为筹措资金渠道的做法，政府并没有制定相应的政策进行限制。这样，即使央行对西部地区的商业银行降低了存款准备金率，从而增加了商业银行在西部地区的可用资金，商业银行也会根据需要将增加的这部分资金转移出西部地区，最后使得优惠政策开同虚设。对此，我们可以考虑将优惠的存款准备金率与贷款比例结合起来，就是所有存款中，用于发放贷款的部分（必须投放在所在地）享受优惠存款准备金率，其他部分则执行正常准备金率。通过这种处理方法，可以鼓励商业银行将在本地吸收的资金投在本地。同时可以给予西部再贴现优惠。一是降低再贴现率，由于西部地区经济发展和思想认识滞后，票据业务同样落后于全国平均水平。为了促进西部地区的票据融资，鼓励商业银行扩大票据业务，加速企业资金周转，央行可以对出自西部地区的票据再贴现时，以低于正常水平的再贴现率进行再贴现。中央银行可以充分运用这一手段，适当增加用于西部地区的再贴现总量，从而增加西部地区的可用资金量。
其次是机构准入政策创新。西部地区经济发展水平落后于全国平均水平是一个不争的事实，但是在金融机构和企业在资本市场的市场准入问题上，我们却不得不执行全国统一的标准。就资金规模而言，以西部的经济实力很难达到法律法规所规定的条件。降低西部地区金融机构的市场准入条件，不但可以使西部地区各省根据自身的经济实力，筹集一部分资金，成立一些地方性金融机构，而且可以吸引东部地区乃至国外资金来西部地区设立金融机构。鼓励在西部地区设立民营的股份制金融机构，是既可以动员大量的民间资金，特别是东部地区的民间资本来西部地区投资，又可以使我国银行业走向多元化。要降低西部地区企业在资本市场上筹集资金的市场准入条件。在过去二十多年中，东部地区企业曾享受了国家的诸多优惠政策（这种政策是一揽子的），从而得到了迅速发展，实力大大增强。与此同时，西部地区的企业却无法拥有这种政策资源禀赋优势，也就失去了许多发展的机会。因此，现在要求西部地区企业同东部企业在同一条起跑线上竞争，显然有失公平。为此，在企业进入资本市场运行过程中，应适当降低西部地区企业市场准人标准，如资本规模可以低于东部地区等。
2．组织体制创新
大力发展中小金融机构。一是要进一步筹建一些中小金融机构，增加机构品种。二是要深化对现有中小金融机构的改革，如考虑农村信用社合并，成立农村商业银行。三是在现有城市商业银行的基础上，再将其余的、分布相对集中的城市信用社合并为股份制城市合作银行，性质类同于现有城市商业银行，并与现有城市商业银行形成一种竞争格局。四是政府可以通过适当减少地方中小金融机构税赋的办法，减轻地方中小金融机构的负担，增强其竞争力。五是对现有城市商业银行进行扩股增资改造，尤其是要扩大民间资本的股本份额，改善股本结构从而改善不合理的法人治理结构。
发展西部地区的信托、租赁及财务公司等非银行金融机构。目前西部地区的信托、租赁机构以及财务公司等非银行金融机构不但业务不景气，而且机构也呈萎缩之势。其主要原因在于人们对这些金融机构的融资能力的忽视。西部地区中小企业，在融资过程中都存在规模、能力限制，并最终限制了企业的发展，信托机构可以解决目前中小企业投资中信息不对称而发生的梗阻。租赁业的发展，可以搞活部分企业的闲置设备和资产，成为部分中小企业进行技术改造等融资的一种较好选择；而融资性租赁则可以更直接地为企业进行融资。财务公司则适应于那些集团公司，由其根据分公司业务和资金供求特点，统一调度资金，加强所属公司的财务核算，提高资金使用效益。
3、融资形式创新
要扩大票据融资的普及面，西部地区的商业承兑汇票业务和银行承兑汇票发展的潜力很大，原因在于，票据融资在企业和银行融资中所占比重很小，票据形成主要局限在银行承兑汇票；商业承兑汇票的量很小。目前存在的问题是大部分企业仅将票据视为结算的工具，而未将其作为融资的手段，从而只强调银行贷款，企业利用票据融资的意识较差，同时企业的票据融资信用不太理想。西部地区金融机构可以和企业可以联合起来，成立一个票据融资协会，制定出一系列共同遵守的原则，对于协会成员所出票据，优先给予承兑；并对信用好的企业给予优惠，不遵守规则会员企业所出具的票据，一律拒绝承兑，同时给予相应的处罚。
（六）、加大金融监管的力度
防范、控制、和化解金融风险，维护金融稳定，需要社会多方面的共同努力。2003年银监会正式成立，接过了原来由中国人民银行行使的银行业监管职能，这表明了国家政府加强防范和化解金融风险的决心。西部地区的经济环境造成西部金融机构不得不面对比东部更多的不确定性风险，因此，银监会要加强对西部地区金融机构的监管力度，要密切关注一些高风险金融机构，特别是农村信用社和城市商业银行。由于历史原因，我国大部分地方性金融机构都存在体制上的缺陷，在股权结构、法人治理结构以及经营管理制度方面都还有许多不合理的地方，这些缺陷随时都有可能导致各种经营风险的发生。因此，银监会在监管过程中要密切注意高风险金融机构的资产质量、资本充足率、流动性等指标以及业务的合法合规性内部控制制度的监管，最大限度地避免或减小金融风险的发生。
（七）、吸引和培养高素质的人才
金融业要支持西部大开发，金融人才是一个重要的因素。目前西部地区金融人才匮乏，其原因，除了西部地区较差的客观条件外，主要还是缺乏一种科学的用人机制，致使人才难进来，进来难发挥作用，最后，大量的人才不是“飞”向东部发达地区，就是“跳”入外资金融机构。因此要建立一套科学的用人机制，形成一种对人才的激励机制，使能者上，庸者下；要实行末位淘汰制，使在位的人因产生危机感而不断努力，使不在位的人觉得通过努力也能“到位”。其次要加大对西部金融干部的培训力度，鼓励西部分支机构职工自学成才，同时应加大东、西部分支机构干部交流力度，西部分支机构应选拔一批有培养和发展前途的干部到东部挂职锻炼，东部则应派一些经验丰富的干部到西部机构进行工作指导，这样循环交流下去，对提高西部分支机构干部素质和经营管理水平必有好处。
（八）、大力改善和提高金融服务质量
西部开发不仅需要信贷支持，金融服务也很重要。金融服务既要增加品种，又要改善手段，要根据客户需求开发新产品，最大限度地满足大开发的需求，同时从提高服务质量和效益出发，加快电子化建设，提高结算服务水平。一是要建全国家现代化支付结算系统，西部地区金融部门要加快电子化建设，全面普及现代化支付结算系统，并使这种设施尽早有效地投入运用，以加快资金流动，缩短资金在途时间。二是设立24小时服务银行。各金融机构在条件许可的地区，推广24小时自动服务银行，方便顾客存取。三是发展网络银行，实现电话、互联网银行业务。四是逐步推广电子货币。要逐步扩大电子货币的运用领域。如发工资、交费、购物等，而且将诸多功能集中在一种信用工具上。西部金融机构必须通过优化金融服务，提高银行经营管理水平。
（九）、正确处理西部大开发中金融优惠政策与公平竞争之间的矛盾
西部大开发在给予西部金融机构改革优惠政策的同时，也会产生一些矛盾：第一，竞争的公平性与对西部金融机构保护的矛盾。第二，加入WTO后外资金融进入与西部地区金融风险防化之间的矛盾。第三，西部金融机构人才流失和短缺的矛盾加剧。西部大开发必须要解决这些矛盾，支持金融业的发展。第一，央行、银监会、保监会、证监会以及与地方政府之间要相互密切联系，设立地方金融例会制度，建立防范和化解金融风险处置预案，及时发现并正确处理金融改革中出现的各种矛盾。第二，鉴于西部地区金融业属于幼稚产业，经不起金融自由化的冲击，在充分利用好WTO对发展中国家保护的有关条款基础上，国家应对西部地区给予有别于东部地区的保护措施，可先给予一定时段的缓冲期，然后实行逐步开放的政策，以保证西部地区金融业开放的有序和有度。第三，积极推进金融体制改革，努力实现西部地区金融业增长方式的根本转变，加快与国际惯例接轨。
三、结论
西部开发是一个综合性的系统工程，仅依靠金融部门的改革来推进这项工程显然是不现实的；但是，想要抛开金融而实现西部开发也是不可能的。为了支持西部开发，在西部大开发中发挥作用，金融业必须进行多方面的创新和改革，即通过深化金融改革，提高金融机构抵御风险的能力，适应西部大开发的需要，这些创新和改革，包括货币政策机制、信贷政策机制、组织体制、服务体制以及人才管理体制等。只有进行多方面的创新和改革，金融业才能在支持西部开发中发挥积极的作用，并且能够促进金融业自身的完善和发展。在肯定金融业支持西部开发作用的同时，我们也不能过分夸大金融业的作用，相反还要认识到其局限性，要使金融业在支持西部大开发中发挥其应有的作用，还要在金融领域以外进行一系列环境建设，如企业体制改革、政府职能转变、投资环境改善等。只有通过这一系列的全面改革，西部的财富才能真正的被开发出来。
参 考 文 献
（1） 赵晓瑛、《区域投资与经济增长》、中国金融出版社、2003年4月
（2）吴跃云、刘红辉、《货币政策融入西部大开发的难点及对策》、金融参考、2001年10月
（3）张璠、《实施西部大开发战略金融支持问题》、西部论丛、2001年1月
（4）陈元、《西部大开发：经济和金融的可行性》、国际金融报、2001年12月
