2、网络安全问题。电子银行发展使更多交易由原先的现金流、票据流转变成了电子流，数据在存储载体和形式上的变化一方面为海量数据的存储、传输和使用提供了极大的方便，同时也使数据有意和无意被破坏变得极其容易。如果不在软硬件及制度管理上实施一定的控制方法，那么很有可能在几秒之内将存储在硬盘上的信息彻底删除，也可以不留痕迹地对数据文件进行修改，呈现出作案的隐蔽性和不易觉察性。电子银行的由看得见、摸得着的有形形态向无形形态的变化,加上由于网上黑客、病毒随时存在，媒体报道大肆渲染，客户普遍感到网上交易不安全，对安全问题顾虑重重。
3、新业务品种营销推广乏力。网上银行经过多次版本升级，新业务功能层出不穷，如企业（个人）收费站、贵宾室、支付结算代理、代报销、网上结算通、工行信使等等，但大部分支行没有认识到这些新业务品种是传统业务更高形式的再现和延伸，是在同业竞争中极具竞争力的产品，对新生事物接受不快，对新业务营销推介力度不够，使电子银行产品优势未能得到充分发挥。
4、业务培训的滞后。电子银行属于新兴业务，由于培训工作未能及时跟上，很多客户经理和业务主管人员对这项业务功能和特点都不甚熟悉，更不用说其中的操作环节了。这给我行电子银行业务的市场营销、操作管理和业务发展带来直接影响。
三、发展中国工商银行电子银行业务的对策
(一)充分发挥“金融e通道”优势，抢占市场。
1、加强宣传推介，扩大我行电子银行产品的市场渗透力。
各行要加大宣传推介力度，进一步扩大我行“金融e通道”、“金融@家”等电子银行品牌效应，提高广大网民和传统客户对我行电子银行业务功能、优势的了解，消除安全顾虑。在个人业务宣传方面，在充分利用网点、电台、报刊、电视等各类传统媒体进行广泛宣传的同时，重点突出网络宣传。要加强与特约网站的合作，利用网络平台开展营销；要深入社区、学校、机关和企事业单位，利用社区宣传栏、校园网、机关报纸、企业内部信息网等开展宣传。在企业业务宣传方面，应重点采取集中推介、上门走访、后续跟踪服务等方式进行营销推介。
2、加强调查研究，认真细分市场。要从不同的角度调查研究目前的市场，从战略发展的高度认识和细分目前的市场，把规模大小、发展前景、科技含量、领导人素质等作为公司客户市场细分的变量，把年龄层次、教育程度、收支状况、工作单位等作为个人客户的变量，进行细分市场和选择目标市场，及时了解、分析、预测客户的需求，不断挖掘和培育优质客户群体，尤其是注意从大学生中培育未来客户群体，扩大市场份额。
3、以产品应用促进客户数发展。电子银行新度版本推出了网上票据、委托贷款、电子工资单等一系列创新产品，并对企业财务室、自动收款、Visa验证等功能进行了完善和优化，各行要加强推广，通过新功能、优势功能吸引新客户，维系老客户，促进普及版客户向证书版客户转变。对企业电话银行存量客户赠送普及版和电子对帐等增值服务，遏止企业电话银行存量客户持续下滑现象，带动普及版客户和电子对帐客户数的增长。大力推广网上代发工资业务，联动抓好企业客户和个人客户数发展。积极拓宽B2C在线支付业务应用领域，在大力发展有潜力电子商务网站的同时，加大各类考试报名网上缴费应用，以及做好新入学大学生的电子银行产品营销工作。
4、提高服务质量，吸引优质客户群。随着网络经济的快速发展，客户对金融服务的需求层次越来越高，个性化需求越来越强，企业客户开始不满足于传统的银行服务，需要的是全方位、多元化的主动式服务；而客户则希望能随时随地、方便快捷地办理业务，一旦我行不能满足客户的需求，那么客户的走失将不可避免，极不利于电子银行业务的发展。新的形势下，我们的服务理念必须是一切以客户为中心，客户所需的，就是我们要做的，客户的满意，就是我们的效益，所以，我行必须从全局角度确立“以客户需求为中心”的经营思想，强化“以客户满意为目标”的服务理念，而优质重点客户群又是电子银行业务发展进攻首选的主要对象，我们要把目光瞄准我们的优质客户，针对不同的客户需求，主动为其提供个性化和人性化服务来完善我们的服务，从而达到吸引和稳定客户的作用。这不仅有利于拓展和巩固客户关系，还可以通过客户的口碑树立我行电子银行的品牌形象，创造出好的经营效益。因此，提升服务质量，提供全方位、多样化主动式服务是电子银行生存发展的关键。
5、创新理念，把握方向。在电子银行时代，银行管理层要密切关注网络技术和电子商务的发展动向，在企业文化中不断宣传全球化、网络化、个性化等理念，树立网络创新，依靠网络赢得竞争，依靠网络推动银行发展的意识，及时把握网络发展方向，利用网络技术改造银行业务。应该说，电子时代的银行业最缺的是管理层的经营理念创新。电子银行的推广是一项充满新知识、新思维的工作，作为管理者如果不从战略的高度去看待这一问题，稍有怠慢，让其它银行占领先机，就会带来不可估量的损失。所以，我们要确立以客户为导向，以电子银行为依托的战略，不断实施营销创新和整合，抢先占领电子银行业务市场。在这过程中，管理层要彻底改变以银行和银行产品为中心的思想，按客户的要求、从客户的利益出发，树立以客户为中心思想，克服单纯的传统业务观念，转为依靠现代科技和信息技术推进银行业务发展的观念。 我国网络银行发展现状及对策—对发展电子银行业务的探讨(五)由毕业论文网（www.huoyuandh.com）会员上传。
