杭州萧山区农村双子女中年家庭理财规划

内 容 摘 要

本规划选取的是杭州萧山区农村双子女中年家庭，一般来说农村家庭的理财意识相对于城市家庭比较薄弱。我选择的这个家庭的理财观念就比较薄弱，把资产都存放在银行，没有进行其他方面的投资行为。在如今经济飞速发展，通货膨胀的情况下，如果仅靠存款产生的利息，也很难使其资产达到保值或增值的目的。因此，对其需要进行投资规划。其次，该家庭有两个小孩，需要对其进行教育资金的规划。毕竟学费由于货币时间价值和通货膨胀的存在，会不断地上涨，应提早进行规划。另外，在增加保险规划方面对该家庭也是有很大的好处，多一份保险就多一份保障。现金、消费、养老规划方面都要进行规划。通过这几部分的规划，使得资产达到保值或增值的目的。

[关键词]：农村家庭；双子女家庭；资产保值增值；理财意识

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1.客户基本资料3

1.1客户基本信息3

1.2客户理财意愿3

2.客户财务状况分析4

2.1家庭资产负债分析4

2.2家庭收入支出分析5

2.3家庭财务比率分析6

2.4客户风险评估7

3.客户理财需求分析8

4.理财方案设计9

4.1现金规划9

4.2消费规划10

4.3教育规划11

4.4养老规划13

4.5保障规划14

4.6投资规划15

5.理财方案实施及效果16

6.总结18