答辩问题
问题1、试分析P2P网贷的优点.
答：P2P网贷的优点有：
一、门槛低、资金运转快，投资理财手续便捷
据投融贷平台了解，传统的金融机构信贷投放成本高、效率低、目标不精准、无法批量获得客户，严重影响其从事小微企业信贷业务的积极性，小微企业融资和个体经营消费贷款是一个蓝海市场，但目前大多数金融机构没有投入足够的资金和精力去布局。另一方面，我国专业财富管理机构少、资产证券化水平低，受最低投资额限制等，新崛起的中产阶级与富裕阶层也需要P2P网贷平台来实现收益更高的理财需求。而现在投资者可以利用业余的时间和闲置的资金在P2P平台获得收益。资金大小没有限制，可根据投资人个人经济情况来进行投资。而借款人也不需要经过类似银行的繁琐手续就能得到资金周转。
二、风险可控，对本金有保障
P2P网贷平台每个借款人需要支付三笔费用，一是对投资人承诺的利息费用，二是向P2P平台支付借款通道管理费，通道管理费也是网贷平台的盈利来源。三是服务费，这部分资金进入平台本金保障计划的风险准备金账户中。而P2P网贷平台只是为借款人和投资人提供资金流转的中介服务机构，资金最终是会通过第三方支付公司来实现充值、提现的,既没有吸储也没有借贷。同样，P2P平台也会对借款人有严格的风控管理，而且P2P平台负责为每笔投资做本金保障，当借款人投资的借款出现严重逾期时(逾期超过30天)，P2P借贷公司将从风险准备金账户中向放款人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金或本息。
三、收益可观
通常银行的年化率在3%左右，银行的理财产品收益率最高也在5%左右，而P2P网贷平台的年化率在12%-22%。贷款利率的浮动范围采取了目前P2P借贷公司的通行做法， P2P借贷公司为了避免有高利贷嫌疑，名义利率普遍都会控制在同期银行基准利率的4倍之内。
问题2、你认为P2P网贷存在的最大风险是什么？该什么应对？
答：一、我认为P2P网贷存在的最大风险是互联网金融本就属于新兴行业，缺乏监管、运营不规范，资金流动性加速、没有经济后盾和严格的风控掌控能力，很容易造成兑付困难的局面。
二、我认为可以采取以下策略应付：（一）制定相关法律法规，明确平台收费款项。很多平台借着平台费，服务费的名义乱收杂费，有的7天利息高达50%。（二）规范网络广告。现在很多网贷app都实现了资源共享，也许一个不小心，就会遭到电话轰炸，电话那边各种承诺，各种保证，比如可以帮你优化征信，可以帮你提高信用卡额度，收取会员费后就被拉黑。借着助贷的名义实施金融诈骗。（三）制定平台标准，严禁平台泄露客户信息.
问题3、如何看待P2P网贷平台跑路事件？该怎样监管？
答：P2P网贷平台跑路事件表明整个网贷平台它自身的发展还远未到成熟阶段，自身相关风险的管控和业务的规范程度也存在很多问题。
我认为应该这样监管：
（一）.引进第三方资金托管机构
业内人士多次强调 “投资人的资金应该进行第三方托管，不能以存款代替托管，托管是独立的监管行为。同时尽可能引进正规的审计机制，P2P机构自己不能碰钱，这也是为避免非法集资的行为。”P2P网贷平台应该属于信息中介服务平台，不能接触投资者与借款方的资金，保持资金的独立性。引进第三方资金托管确实在一定程度上能控制网贷平台卷款跑路的现象，投资者在投标的时候，钱直接进入第三方资金托管机构，然后下发给企业，平台没有接触资金的机会，这样投资者的资金安全系数也相应提高。引入第三方资金托管机构是P2P网贷平台良性发展可选择的一种模式。
（二）.实施黑名单制
这是一个大数据时代，信息公开透明的程度相对更高，在P2P网贷行业建立黑名单有助于通过数据公开、信息查询，投资者可以在征信系统查询平台的正规性，筛选出可信平台。建立黑名单，完善征信系统能有效防止跑路事件。
（三）. P2P主动备案制度
目前虽然没有正式的监管政策出炉，但是P2P网贷报备属于开放状态，平台积极报备，接受行业自律组织的监管能有效防止平台跑路。
