答辩问题
1、何为流动性风险？谈谈商业银行住房抵押贷款的流动性风险的危害性？防范流动性风险的方法有哪些？
2、你所在单位是如何管理流动性风险的？
1答：（1）流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。以上是关于金融机构和经济实体所存在的流动性风险。
（2）商业银行住房抵押贷款的流动性风险的危害性：商业银行住房抵押贷款的流动性风险表现在两个方面。一是目前我国的住房贷款资金来源主要是公积金存款与储蓄存款，商业银行吸收的居民储蓄存款, 一般都不超过五年,大都是短期性的，而住房抵押贷款期限少则三、五年，多则十年、二十年。这种在发放长期抵押贷款时的短存长贷行为，会降低商业银行资产的流动性，产生流动性风险，进而影响银行的兑付能力。二是商业银行持有的住房抵押贷款债权或抵押资产债权不易变现而可能产生两个方面的严重后果。其一丧失了在金融市场上更有利可图的投资机会,增加机会成本带来的损失；其二当存款人挤提存款或债权人要求贷款人清偿债务时，出现资金周转困难，进而直接导致银行的破产或倒闭。
（3）防范流动性风险的方法：
一是完善流动性风险监管体系。应明确相关部门在流动性风险管理中的作用，制定科学的考核和问责机制。
二是加快金融创新。创新是金融工具的发展趋势。产品创新可以疏导流动性，拓宽商业银行资金运用的渠道，提高商业银行的资金运用水平。
三是调整资产负债结构。根据资产的流动性，商业银行可以通过配置各类资产的数量，确定相互间的配比关系，构建适宜的资产结构，建立起多层次、全方位的防范风险防线。
四是提高流动性风险的控制处理技能。狠抓流动性风险管理的程序开发和数据库建设，尽快提升科技信息处理能力和反馈水平。准确测算分析流动性管理各指标与产生支付风险的相关性，建立以概率分析为基础的流动性指标正常标准值的形成机制。同时，重视抓好流动性风险管理人才的引进、培养和使用，打造出一支能熟练运用流动性风险管理技能的管理队伍。
2答： 提高流动性风险管理的意识。由于流动性风险对农信社的支付能力和经营持续性有直接影响，是其他风险的集中和最终表现，因此，农信社应努力提高流动性风险管理和应对金融危机冲击的能力，强化风险意识，牢固树立风险第一的思想，处理好安全性、流动性和盈利性的关系。建议农信社参照巴塞尔银行监管委员会有关做法和各国现有的监管实践经验，主动采取措施来防范和控制流动性风险。
构建流动性风险管理体系。农信社必须建立能够计量、监测和控制流动性风险的系统，有统一的流动性风险管理政策，设立专门的流动性管理部门来加强风险管理体系建设，通过有效采集、处理相关数据，实施对资金流向、流量的变动情况的实时监控，建立流动性风险压力测试、预警和应急预案等制度，明确内部流动性风险管理职责，包括三会一层，风险管理部门的分工职责，建立完善的流动性风险管理体系。
