答辩问题
问题1、试分析中小企业融资需求的特点。
答：中小企业流动资金需求特点:短、频、快、小。就是能从银行取得贷款,贷款审批程序烦琐,资金到位,已经错失商机,失去短期借款的目的;再者中小企业的贷款风险大、资金需求量小、频率快的特性也增加了银行贷款的管理成本和风险,影响银行贷款的积极性。
问题2、试从银行的角度分析中小企业融资难的原因。
答：1、中小企业融资难的根本原因是资金的供给和需求不平衡，没有建立完善的金融体系，中小企业融资渠道不畅通。现阶段中国金融市场还是以国有大型商业银行为主的间接融资比较发达的间接融资体系。企业经营发展过程中出现的资金余缺问题通过银行来调剂解决，银行在此过程中扮演着重要的角色。由于我国金融体系的建设刚起步不久，金融机构与金融体系的完善尚在过程中，以国有商业银行为主导的“大金融”很难满足“数量少，批次多”的中小企业的需求。
2、随着国有独资商业银行商业化、股份化的改造和市场化的运作，银行开始回归企业的市场地位，把追求自身利益最大化作为经营目标，在企业服务的过程中越来越树立市场意识，逐渐摆脱在经营过程中的行政干预，经营决策越来越自主化。这就必然使银行在经营过程中越来越重视风险意识，在发放贷款等金融服务中产生了强烈的自主选择性，各家银行都把追求质优的、有发展潜力前景动力的大企业作为自己的服务对象，而忽视了大量中小企业的正常融资需求。同时，银行从成本、风险收益的角度考虑时，也往往把贷款成本高、风险大、收益具有较大不确定性的经营环境竞争激烈、发展前景不明、各项管理制度不健全的中小企业排斥在服务范围之外。
3、金融改革的深化，商业银行信贷管理体制进一步完善。商业银行在信贷管理上推行了统一授信制度，风险管理强化，考核力度加大，银行贷款更加谨慎。目前，商业银行加大了对基层行的考核力度，对信贷人员实行以资产质量为主要指标的考核，实行贷款责任终身追究制度，这就形成了在贷款管理上只有责任而没有利益，从而使得银行信贷人员对中小企业的贷款产业“惧贷”心理。依法收贷环境差，削弱了银行放贷积极性。
4、中小金融机构不够发达，没有形成面向中小企业的具有专业性质的中小金融机构体系，导致对中小企业提供的服务不全面，没有针对性。从而加大了银行发放贷款的风险，增加了中小企业融资的成本，打击了中小企业融资的积极性。
问题3、针对融资难的现状，试分析中小企业自身的改革措施。
答：1.加强企业管理
中小企业应不断深化改革，完善中小企业的制度管理，明晰产权，完善企业内部的治理结构。要实行管理科学化、制度规范化、营销市场化。加强人才与 科技的吸纳与培养，要不断开发技术创新和产品创新，提高市场竞争力和市场效益，不断完善和壮大自己。
2.提高信用观念
在企业内部要树立诚实守信的观念，企业对外要与社会各界坦诚相待，建立起良好的信用关系。要多沟通和联系，争取个方面的理解与支持，树立在社会上的良好形象。
3.拓展融资渠道，吸取民间资本
在我国，居民储蓄非常庞大，如何让充分利用，使其转化为资本，也是一个需要解决的问题。通过股份合作制方式改造中小企业，讲大量的民间资金转化为民间资本，其利益导向将使其融资功能更加强大。中小企业可通过清产核算、确认股权，再通过招股、扩股以及股权置换、重组，乃至必要的合理合法的股权交易，可以把筹资和投资渠道延伸到社会各个层面、各个领域，把潜力分散在资金集中的同一经济实体中，形成新的生产规模，促进生产力的发展。
