我国商业银行经营管理面临的挑战
我国金融市场的结构和功能划分将面临重组 第3页
对银行中间业务形成冲击 第4页
对管理体制和经营体制方面的冲击 第4页
对优秀金融人才的冲击 第4页
二、 深化我国商业银行改革的主要措施
（一）、中国银行业既要对外开放 第5页
（二）、银行业开放的下一步策略应该是以自身功能性开放为主 第5页
（三）、比较竞争、差异发展 第6页
三、 面对金融危机所创造的发展机遇和挑战 第6页
内 容 摘 要
要积极构建一个稳健合理的银行体系和竞争有序的市场结构，保障金融稳定与金融安全。合理的银行结构指国有银行、民营银行与外资银行相互竞争，大型银行与中小银行相互补充；有序竞争指各个银行主体在有效监管的环境中公平竞争、优胜劣汰。银行稳定是金融稳定的核心。在全球化过程中，作为经济安全、国家安全的基础，金融安全是非常重要的，没有金融的安全就没有经济的安全，没有经济的安全也就没有国家的安全。和经济领域的改革开放形成以国企为主，国企、民企和外企相互竞争共同发展的格局相比，我国银行业仍然处于国有资本“一股独大”的局面。如果不改变这种局面，我们的银行体系就不稳健和不安全。对外坚持开放和对内鼓励民间资本进入银行业，有助于改变金融风险高度集中的局面，形成结构合理、竞争有序的金融体系，增强我国银行的抗风险能力和核心
竞争力，为金融安全奠定坚实的基础
商业银行核心竞争力评价指标，主要包括发展战略、信息科技、组织和流程再造、人力资源、公司治理、产品和服务六大方面。各个银行积极进行股份制改革、加强公司治理、努力防范风险，不仅仅是为了提高自己的核心竞争力，更是为了适应即将到来的更激烈的竞争。由于中国商业银行的管理体制和创新能力不够，缺乏有效的激励机制，不注重效率和效益，更缺乏一批高素质人才，限制了商业银行的创新精神和创新效率，造成了银行服务的同质化。为防止同业间的恶性竞争，鼓励商业银行间在相关政策执行方面公平合理的竞争。随着中国银行业步入国际化轨道,面对的市场风险,信用风险,操作风险,将日趋复杂银行如何对商业银行及金融机构进行监管，从而防范风险的过程。既要坚持银行业的开放方向，又要重视金融安全，在开放中求安全，在改革中求稳定。中国银行业对外改革开放的下一个焦点应该是以自身功能性开放为主，引导民间资本进入银行业，积极构建一个稳健合理的银行体系和竞争有序的市场结构。
论商业银行之间合理竞争
生活中我们总要和银行打交道，存钱、取钱、买电、交水费、还贷款，这些都要跑银行。不知道您在享受银行服务的过程中，心里对各家银行是不是有个比较，有个排名呢？前不久，《银行家》杂志做了一个银行业排行榜，当然排名的依据不仅仅是银行提供的产品和服务，这个榜单又揭示出了银行业哪些新现象和新问题呢？我们不妨先来看看在这份榜单中，位居前列的都是谁？
《银行家》第五次发布该项年度报告，《2009中国商业银行竞争力评价报告》以2008年度银行的基本业绩和表现为主，结合近几年的发展历程，通过竞争力等指标体系，全面地反映中国商业银行竞争力格局的最新进展，从而为全面提高商业银行竞争力提供参考。招商银行摘得“2008年度最佳商业银行”和“全国性商业银行财务评价第一名”两项大奖，中国工商银行获得“全国性商业银行核心竞争力排名第一名年度最佳风险管理银行和最佳IT银行”等荣誉，中国建设银行、交通银行、中国银行等多家全国性银行也分别在不同方面取得优异成绩。
各个银行积极进行股份制改革、加强公司治理、努力防范风险，不仅仅是为了提高自己的核心竞争力，更是为了适应即将到来的更激烈的竞争。由于中国商业银行的管理体制和创新能力不够，缺乏有效的激励机制，不注重效率和效益，更缺乏一批高素质人才，限制了商业银行的创新精神和创新效率，造成了银行服务的同质化。为防止同业间的恶性竞争，鼓励商业银行间在相关政策执行方面公平合理的竞争。
一、我国商业银行经营管理面临的挑战
我国加入世界贸易组织后，将进一步开放金融服务业市场，特别是在经营品种、开放区域、股权配置等方面要做出较大的调整。相对于发达国家而言，我国的金融服务业在银行等级、服务内容、经营品种、市场渗透和银企合作方面，竞争力比较弱，面临着来自国外金融机构的挑战和冲击。
（一）我国金融市场的结构和功能划分将面临重组。加入世贸组织后，外资银行进入会对中资银行的垄断地位形成巨大的冲击。由于对外资银行的种种限制将逐步取消，外资银行将凭借其完备的商业银行服务功能与中资银行展开激烈的优质客户争夺战。外资银行大多实行混业经营，往往集商业银行、投资银行、证券、保险于一身，与严格实行分业经营的中资银行相比，可以为客户提供更为完全的商业银行服务，满足客户多元化业务的要求。中资银行在优质客户发展和巩固方面的竞争力将受到很大程度的制约，其垄断地位将会受到冲击。
（二）对银行中间业务形成冲击。我国加入世贸组织后，国际贸易将飞速发展。因此银行的国际结算、信用证业务大量增加，外资银行将凭借其操作规范、管理先进以及与跨国公司的长期合作关系，对中资银行形成较强的挑战。
（三）对管理体制和经营体制方面的冲击。外资银行健全的管理体制、科学工的决策机制和灵活的经营机制，使其具备较强的化解风险和业务开拓的能力。而且，大部分外资银行拥有先进的管理信息系统，技术基础雄厚，能做到银行业务全球联网。这不仅使外资银行管理层能对全行业务进行有效的监控，也提高了外资银行的经营效率，使其具有较强的创新和发展潜力。
（四）对优秀金融人才的冲击。近几年来，我国金融部门的知识结构优于其他行业，高水平人才引进的速度很快，提高了我国金融部门的综合知识水平。但是，在我国加入世贸组织后，外资银行将突破地域和数量限制在我国设立分支机构，对国内管理和专业人才的需求将更为强烈。他们可以用高薪聘用、委以重任、出国培训等优厚条件，以及科学的人才管理方式，挖走金融人才。而国内商业银行受工资、福利、社会保障等现有体制条件的限制，如果不能进一步完善人才的培养和建立激励机制，将会使大量优秀人才外流。面对新的形势和挑战，我国商业银行必须充分利用入世后有限的过渡期，变压力为动力，加快学习国际上先进科学的银行管理方法和技术，完善内部管理机制，提高竞争能力，以全新的面貌参与国际竞争。
随着中国银行业步入国际化轨道,面对的市场风险,信用风险,操作风险,将日趋复杂银行如何对商业银行及金融机构进行监管，从而防范风险的过程。既要坚持银行业的开放方向，又要重视金融安全，在开放中求安全，在改革中求稳定。中国银行业对外改革开放的下一个焦点应该是以自身功能性开放为主，引导民间资本进入银行业，积极构建一个稳健合理的银行体系和竞争有序的市场结构。
二、深化我国商业银行改革的主要措施
中国银行业改革开放的重点应坚持市场化方向，引导民间资本进入银行业。虽然银行业的改革开放取得了重大阶段性成果，但是作为生产要素市场的重要组成部分，银行业市场化程度仍然相对较低，银行业市场结构单一，市场主体面临着公司治理、运营效率、风险管理与金融创新等方面的难题。这些问题要在深化改革开放的过程中加以解决。
首先、中国银行业既要对外开放，又要引导民营资本进入银行业。在金融领域，民间资本进入银行业仍然困难重重。引导民间资本进入银行业是一个“双赢”的策略：从有利于民营企业发展的角度看，中小银行在对中小企业进行融资方面具有比较优势：社区银行或中小银行由于资金少，无力为大企业融资，更愿意为中小企业融资。更重要的是社区银行体制更加灵活，具有为本社区中小企业融资的信息优势，更了解当地中小企业的情况，能有效解决信息不对称的问题。大力发展中小民营银行，有利于解决民营中小企业融资难问题。在大银行占统治地位和国有股“一股独大”的格局下，民营中小企业不仅受到国有银行“重大轻小”的“规模歧视”，还要受到“重公轻私”的“所有制歧视”。调查显示，民营中小企业提供了城镇就业人口75%以上的就业机会，研发新产品超过全国的八成，但获得的贷款数额只有全部贷款的10%左右。从有利于银行业自身发展的角度看，允许民间资本进入银行业，有助于增加产权清晰的市场主体，完善银行的公司治理，建立公平竞争的市场机制；有助于提高配置储蓄资金的效率，有利于防范金融风险。
其次、银行业开放的下一步策略应该是以自身功能性开放为主。不同于股权开放的功能性开放是指鼓励外资银行在国内增设分支机构，引导外资银行在国内提供多样与创新的金融服务。对外资银行实行功能性开放，至少有以下三点优势：首先，外资银行可以提供更多的金融产品，更好地服务于境内企业，提高国内储蓄资金的配置效率；其次，引入外部激励与竞争，有效弥补国内银行业改革的“制度需求不足”，从而推动和促进国内商业银行的改革与发展；第三，加大管理、技术、人员的“外溢效应”，有利于为国内商业银行吸收引进高水平的金融人才，有利于国内商业银行吸收和学习外资银行先进的管理理念和相关技术。
要积极构建一个稳健合理的银行体系和竞争有序的市场结构，保障金融稳定与金融安全。合理的银行结构指国有银行、民营银行与外资银行相互竞争，大型银行与中小银行相互补充；有序竞争指各个银行主体在有效监管的环境中公平竞争、优胜劣汰。银行稳定是金融稳定的核心。在全球化过程中，作为经济安全、国家安全的基础，金融安全是非常重要的，没有金融的安全就没有经济的安全，没有经济的安全也就没有国家的安全。和经济领域的改革开放形成以国企为主，国企、民企和外企相互竞争共同发展的格局相比，我国银行业仍然处于国有资本“一股独大”的局面。如果不改变这种局面，我们的银行体系就不稳健和不安全。对外坚持开放和对内鼓励民间资本进入银行业，有助于改变金融风险高度集中的局面，形成结构合理、竞争有序的金融体系，增强我国银行的抗风险能力和核心竞争力，为金融安全奠定坚实的基础。
继而、比较竞争、差异发展。所谓比较竞争差异发展，就是中小商业银行一定突破同质化竞争格局。纵观国际银行业发展史，随着市场开放度的提高，无论大小银行，差异化竞争战略都是国际先进银行的制胜法宝。对中小商业银行而言，规模不能和大银行比、公司治理不能和上市银行比、IT蓝图不能和先进的外资银行比，因此，中小商业银行只有坚持“有所为有所不为”，不盲目追求规模、速度和排名，走差异化、特色化、精细化的发展道路，通过差异化发展赢得比较竞争优势，打造核心竞争力。这条原则是我们在本次金融危机、包括97年亚洲金融危机之后总结出来的。合规为先、合作大于竞争。合作联盟战略是现代金融服务领域的一个有效方式。中小商业银行受制于人才规模、网点数量、地域、业务品种等方面的限制，有必要树立合作联盟战略意识，建立与大银行、非银行金融机构的合作联盟战略伙伴关系，发挥合作竞争优势，实现共赢。通过合作联盟，扩大市场网络、吸纳新客户、分散风险、增强金融服务能力；通过合作联盟，加快融入全球化金融生态价值链，逐步推进综合化、国际化经营。兴业银行（601166）通过搭建银银平台拓展同业业务，在银银合作联盟方面作了有益的探索，给我们提供了很好的启发。
面对金融危机所创造的发展机遇和挑战，中小银行又到了一个需要重新作出战略选择的时候。我认为，特别是中小股份制银行应该重点在以下几个方面加快发展，加快调整。 一是重新审视，并制定银行的转型战略。传统依靠利差经营模式受到越来越大的挑战，需要重新思考，怎么走一条高效、资本节约型的发展道路。二是加强资本管理。三是要强化风险管理。四是优化业务结构。五是在有效风险控制下，强化创新能力。要保持政策和监管规定的稳定性、持续性，监管前瞻性要进一步加强，对不同规模的银行，甚至不同区域的银行，根据条件实行差异化监管。还有要完善市场机制和规则，要创造一种特大型银行、大型银行、中型商业银行和小型银行，国内银行和国外银行，公平、合理竞争的秩序这样我们中国银行业才能保持长期、持续健康发展。
金融行业本质上也只是中介机构，是专职于促进资金运转的金融机构，进行着将资金更合理、更有效地从资金剩余方转移到资金短缺方的工作，使供求见面、供需平衡。同样的道理，随着经济和金融市场的不断深化和发展，为了适应投资者和消费者的偏好和要求，各种各样的金融产品、改革创新应运而生、层出不穷，与之相伴的金融行业也势如破竹，欣欣向荣。自然，金融业的蓬勃兴旺、日新月异，造就了对金融人才与日俱增的需求和抢夺，在其行业工作的人士自然也斗志昂扬、踌躇满志了。
参 考 文 献
1、BBVA增持中信银行股权至15% 意在长期战略合作
2009年12月4日 7点33分 来源：每日经济新闻 作者：田芸
2、辜胜阻：构建稳健合理竞争有序的银行体系
2008年07月22日08:44 来源：人民网-理论频道
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3、中小商行突破同质化竞争格局
2009年11月28日 07:28 来源： 21世纪经济报道
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4、我国商业银行面临的挑战与国有商业银行改革
2006年08月15日 作者：李忠林 来源：
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