内 容 摘 要
银监会的分设后，央行职能的调整，对央行基层支行的责权范围、工作方向、人员思想、改革思路都产生了极大的影响。基层支行该怎么定位，基层支行在执行货币政策过程中能否有作为，如何加深央行基层支行的改革力度，如何做好央行基层支行的工作是一个值得认真探讨的问题，本文提出了转换职能后做好央行基层支行工作的思考。
目录
央行基层支行转换职能的思考2
一、中央银行职能转换的含义和意义2
（一）中央银行职能转换的含义2
（二）中央银行职能转换的重要意义3
二、中央银行职能转换对基层支行的主要影响4
三、中央银行基层支行职能转换的障碍与原因分析5
（一）思想认识的障碍5
（二）职责范围的障碍5
（三）货币政策传导机制的障碍6
（四）服务设施落后的障碍6
（五）队伍素质的障碍6
四、中央银行基层支行适应职能转换的对策和建议7
（一）提高思想认识，增强做好工作的信心7
（二）切实履行基层支行的职责，认真执行货币政策，做好防化金融风险工作7
（三）疏通货币政策传导渠道，发挥基层支行“窗口指导”的应有作用8
（四）改善服务设施，做好金融服务工作9
（五）加强培训工作，提高全员素质9
央行基层支行转换职能的思考
2004年2月1日，新的《中国人民银行法》颁布实施，将中国人民银行的职能由原来的制定和执行货币政策，实施金融监管，提供金融服务调整为制定和执行货币政策，维护金融稳定和提供金融服务三项新的法定职能。银监会的分设，央行职能的调整，对央行基层支行（下称基层支行）的责权范围、工作方向、人员思想、改革思路都产生了极大的影响。在新的金融形势下，受地理位置、经济环境的影响，基层支行在执行货币政策、维护金融稳定职能方面将会出现不少障碍和压力，在提供金融服务方面也有很多需要解决和改进的问题。因此，如何消除职能转换给基层支行带来的阻力和矛盾，如何做好基层支行的具体工作应对职能转换的需要是基层支行目前迫切需要解决的问题。
一、中央银行职能转换的含义和意义
（一）中央银行职能转换的含义
这次对《中国人民银行法》的修改，主要体现为中国人民银行不再履行原由其履行的大部分金融监管职责，在保留必要的监管职责的基础上，强化制定和执行货币政策的职能，使其更好地发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险方面的作用。概括而言，中央银行职能转换的主要内容是：“一个强化、一个转换和两个增加。”
1、强化央行制定和执行货币政策的有关职责。一是强化了货币政策委员会的作用，明确了货币政策委员会是人民银行制定货币政策的咨询、议事机构，货币政策委员会的职责是根据国家宏观调控目标讨论货币政策的制定和调整、货币政策工具的运用、货币政策与其他宏观经济政策的协调等涉及货币政策的重大事项，提出货币政策的建议。二是增加货币政策工具。增加了中国人民银行在公开市场买卖金融债券这一货币政策工具，有利于中国人民银行更有效地通过公开市场操作实现货币政策目标。三是要求中国人民银行依法监测金融市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，促进金融市场协调发展。
2、由过去对银行业的日常监督管理转换为对金融业实行宏观调控和防范化解系统性风险。过去，人民银行承担对银行业金融机构的设立审批、业务审批和高级管理人员任职资格审查，负责对银行业金融机构资本金充足性、资产流动性、资产质量、管理水平、盈利水平以及大额贷款、信贷集中、关系人贷款等比例管理的监测和监督。转换职能后，明确了中国人民银行在国务院领导下防范和化解金融风险，维护金融稳定；明确了中国人民银行依法监测金融市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，促进其协调发展；明确了当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，经国务院批准，人民银行有权对银行业金融机构进行检查监督。
3、增加反洗钱和管理信贷征信业务。反洗钱工作和管理信贷征信业务是央行转换职能后新增加的业务。人民银行反洗钱工作主要职责包括：负责承办组织国家反洗钱工作；研究和拟订金融机构反洗 钱规则和政策；承办反洗钱的国际合作和交流工作；汇总和跟踪分析各部门提供的人民币、外币等可疑支付交易信息，涉嫌犯罪的，移交司法部门处理，并协助司法部门调查涉嫌洗钱犯罪案件等。管理信贷征信业务主要是承办信贷征信管理工作；拟订信贷征信业务规划、管理办法和有关风险评价准则；承办有关金融知识宣传普及工作。
（二）中央银行职能转换的重要意义
中国人民银行职能的调整变化是中国金融体制改革不断深化的表现，中国人民银行职能转换，对于进一步确立中国人民银行的地位和职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，加强对商业银行等金融机构的监督管理，促进金融业的健康发展，具有重要的现实意义和历史意义。具体反映在：
1、更加体现中国货币政策的独立性。二十多年的改革开放，世界经济一体化和金融全球化趋势的发展使中国的经济金融逐渐融入全球经济金融之中，特别是加入世贸组织以后，我国加大了对外资开放境内金融市场的力度，放宽了境内外资银行的融资渠道，经营人民币业务的范围续步扩大，允许外资银行在境内所有中心城市设立分支机构。同时，外汇管理体制改革步伐加快，经常项目和资本项目管理进一步完善。这样，中国货币政策的独立性受到了严峻的挑战。以立法形式明确人民银行制定和执行货币政策职能，不断完善有关金融机构的运行规则，可以更好地发挥作为中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用。
2、更好地提高银行业的监管水平。全球金融创新的发展、金融综合经营趋势的发展以及电子技术使金融业务在时间、空间上发生了巨大变化，对金融监管的专业水准要求越来越高。将央行原有的金融监管职能由银行业监督管理委员会负责，对强化金融调控，维护金融稳定，提高银行业监管水平具有促进作用。
3、有效地提高监管效率和货币政策实施的有效性。央行转换职能，银监分设，《中国人民银行法》、《商业银行法》的修改和《银行业监督管理法》的颁布实施，从法律上分清了中国人民银行和银监会的职责，为银行业进一步的发展留下了空间。中央银行制定和实施货币政策非常重要的内容之一是统计、调控货币供应量，货币供应量由现钞和商业银行的存款组成，货币政策工具的运用主要是调整商业银行和金融机构的经营活动，从这个意义上讲，货币政策的制定和实施与金融监管既有相对独立的一面，又有难以分割的联系。央行转换职能，在以法律形式最大限度地划分人民银行和银监会职责的同时，也强调双方之间的相互协调和信息共享，这可以尽可能地提高监管的效率和货币政策实施的有效性，最大限度地减少金融机构不必要的负担。
二、中央银行职能转换对基层支行的主要影响
中央银行基层支行是中国人民银行的派出机构，按照中国人民银行的授权，维护本辖区的金融稳定，承办有关业务。根据央行职能转换的具体内容，将对基层支行产生如下影响。
1、央行职能转换以宏观调控为主，基层支行可操作性减弱。以宏观调控为主的职能转变，强化了央行制定和执行货币政策的职责，强调了货币政策委员会在国家宏观调控、货币政策制定和调整中发挥重要的作用。增加在公开市场买卖金融债券这一货币政策工具，注重了央行依法监测金融市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，促进金融市场协调发展的作用。而这些职能都是总行、分行的工作范围及工作重点，对于基层支行来说，只是做好货币政策的传导工作，做好辖区货币政策实施情况的调查、分析和反映，为上级行决策提供依据。因此，基层支行在调控职能方面可操作性不强，弱化了基层支行的权威。
2、监管职能的分离，减少了基层支行的管理内容和权力。过去，对金融机构的监管是人民银行基层支行的重点工作，几乎把80%的精力都放在监督管理金融机构经营行为、维护辖区金融稳定、防范和化解辖内金融风险工作上。银监会的分设，对金融业的监管工作由银监局进行，基层支行的工作中心和重点一下子转移，大大地减少了基层支行管理的内容和权力，使职工有一种失落感、危机感，多数人都怀疑基层支行存在的必要性。
3、增加反洗钱和管理信贷征信业两项职能，需要加大学习培训力度。这两项新业务具有政策性强、专业水准高、工作难度大、人员素质要求高的特点。针对基层支行普遍存在年龄结构偏大，学历、职称、人员素质参差不齐的情况，今后对人员的教育培训力度要加大。目前开展该两项新业务的工作压力较大。
三、中央银行基层支行职能转换的障碍与原因分析
中央银行职能转换后，基层支行的工作重点从以微观监管为主转向以宏观调控为主，由于受思想观念，地缘经济等因素的影响，目前，要真正发挥基层支行的职能作用，还存在以下几方面的障碍和压力。
（一）思想认识的障碍
职能转换前，监管工作是基层支行的重中之重，监管工作渗透于各个服务层面之中。而职能转换后，对商业银行的监管工作划归银监局负责，基层支行的权力少了，工作内容单调了，职工一下子思想转不过弯来，有的认为货币政策的制订和实施、防范化解金融风险都是总行、分行高层机构的事，与支行工作无关；有的则认为监管职责划出之后，基层支行无事可干，不知该干什么，不知怎样干。因此，产生了失落感和危机感。产生思想认识障碍的主要原因：一是对中央银行职能转换的必要性和意义理解不透彻，认为中央银行基层支行可有可无，发挥不了多大的作用。二是对基层支行职能的重要性认识不足，对基层支行发挥货币政策传导机制、防范化解金融风险和开展金融服务的内容和形式认识不足。由于基层支行的工作没有硬性任务，不设严格的考核，因此工作没有冲劲，缺乏开拓精神。职工的思想障碍是影响基层支行发挥职能作用的主要因素。
（二）职责范围的障碍
职能转换后，中央银行的职责主要是宏观调控和防范化解金融风险，落实到基层支行，受到职权的局限，基层支行可操作性确实很小。如货币政策工具的运用，最后贷款人机制的启动等调控和防化职能都是基层支行力所不能及的，这就大大地障碍了基层支行调控职能和防化职能的发挥。造成这一障碍的主要原因：一是县域金融市场未成型，调控手段单一，这是基层支行执行货币政策职能中难有作为的主要原因。二是再贷款权力过于集中，基层支行已没有发放再贷款的权力，一旦辖内金融机构发生挤提情况，支行无法独立启动最后贷款人机制救助高风险金融机构。职责范围过小的障碍，影响着基层支行的工作热情和职工的思想情绪。
（三）货币政策传导机制的障碍
职能转换后，制订和执行货币政策，发挥窗口指导作用是央行的基本职责，而基层支行在执行货币政策中难有作为，发挥窗口指导作用也仅停留在口头劝说和理论策划上。也就是说，转换职能后，基层支行严重地存在着货币政策传导机制的障碍。造成这一障碍的主要原因：一是县域货币政策传导机制未健全，未能形成央行－金融机构－政府部门－企业－群众一体化的直接传导渠道，传导方式也是单一化，未能形成多样化、立体式的传导方式。二是县域经济尚欠发达，信息不畅，好的企业和大的项目进不来，引导信贷投向和引导居民消费的功能乏力。三是群众金融意识不强，对货币政策的调控不敏感，社会效应不强烈，大大地障碍了货币政策调控手段作用的发挥。
（四）服务设施落后的障碍
职能转换后，提供金融服务是央行的重要职责之一，目前，落后的设施障碍基层支行服务工作的开展。主要原因：一是商业银行业务竞争日趋激烈，服务手段和设施也更新换代较快，而基层支行还停留在上世纪九十年代的水平，有的还沿用落后的手工操作，难以适应商业银行“快、准、好”的要求。二是商业银行为了拓展业务的需要，不惜投入巨资进行形象改造，在设施改造方面有来源也有收益，而基层支行的设施改造经费仅靠上级行划拨，也是纯粹的单方投入，无效益可言。因此，几年来央行对基层支行设备改造的投入较小，落后的设备使基层支行的服务工作远远未能适应商业银行业务工作的需求。
（五）队伍素质的障碍
职能转换后，基层支行职能由微观监测改为宏观调控，由业务监管改为业务指导，这就要求央行要有一支高素质的职工队伍。但是，目前的队伍状况严重地障碍了基层支行职能的有效发挥。主要原因：一是基层支行高学历、高水平、研究型的人才较少，没能够有效地发挥基层支行调查研究、科学分析、及时引导的作用。二是基层支行职工业务素质参差不齐，在服务工作中与商业银行比相差较大，存在不适应商业银行“快、准、好”的要求。队伍素质的欠缺为职能转换后职工培训提供了更新更高的要求。
四、中央银行基层支行适应职能转换的对策和建议
根据中央银行职能转换对基层支行的主要影响和出现的各种障碍，笔者认为央行基层支行应该定位于：传导和落实货币政策，加强调查统计，做好辖区金融风险防范和化解工作，做好各项金融服务工作，加强辖区外汇管理，做好反洗钱和信贷征信管理工作。因此，基层支行应该从以下几方面做好工作以适应职能转换的要求。
（一）提高思想认识，增强做好工作的信心
1、要切实加强思想教育工作，明确职责，做好工作。要认真抓好干部职工的思想教育工作，使干部职工明确职能转换了，责任却重了，工作更加艰巨了。卸下了对金融机构监管工作的责任，却背负了传导和执行货币政策、防范化解金融风险的重任，并非无事可干，而是任重道远。
2、要充分认识基层支行存在的必要性，稳定工作、稳定人心、稳定队伍。一要充分认识到基层支行的存在和确立是疏通货币政策传导机制的关键。基层支行是传导货币政策的第一线，人民银行发布的各项金融方针、政策，是通过基层支行直接传导到社会各阶层乃至千家万户，基层支行在执行和传导货币政策工作中大有作为，是不可替代的。二要充分认识到基层支行是防范系统性金融风险的前沿阵地。基层支行是接触和联络金融机构最直接、最密切的央行派出机构，对辖区金融机构情况最知情，经历97至98年的挤提风波及城市信用社停业整顿或商业化转轨的过程，基层支行积累了丰富的的防化经验，基层支行的存在，能为防范和化解系统性金融风险起预警和控制作用。三要充分认识到基层支行可以通过引导居民消费发挥货币政策的调控作用。只要干部职工深刻地认识到基层支行存在的价值和必要性，才能安心做好工作。
（二）切实履行基层支行的职责，认真执行货币政策，做好防化金融风险工作
虽然目前县域金融市场未成型，基层支行通过市场操作去调控难有作为，在防范化解金融风险中也没有再贷款的权力，但可以通过调查研究，引导辖区信贷投向，引导居民消费去发挥调控作用。防化金融风险工作也可以通过抓好基础性工作去实现防化目标。
1、完善金融统计工作，积极开展调查研究，为上级行制订货币政策提供有力依据。目前基层支行的金融统计口径不一，方法比较杂乱和单一，我们要根据宏观调控和防范系统性金融风险的实际需要，重新设计一套科学、完整、统一的报表，初步建立银行、证券、保险等监管部门共享的金融业整体统计系统；要积极开展调查研究工作，在辖区范围内形成一套涉及货币信贷、金融市场、企业商品价格指数和当地经济发展情况的调查制度，认真做好核心物价指数和主要生产资料价格变动情况的监测分析，提高监测分析水平；要拓宽对数据信息的研究范围，及时了解和分析各种政策调整对企业、居民行为和价格走势的影响，准确、及时地为地方政府和上级行制订货币政策提供真实有效的依据；要积极宣传货币政策，正确引导辖区信贷投向，正确引导居民消费，使货币政策在辖区内有效地实施。
2、建立防化金融风险新机制，确保辖区金融稳健运行。基层支行的防范化解金融风险工作不要依赖于“最后贷款人”职能的启动，而是要扎实地做好防化基础性工作，具体地说，就是要建立起包括预警指标体系、跟踪化解体系和防化应急体系的基层支行防化金融风险新机制。“预警指标体系”是根据辖内金融运行情况建立有资产流动性指标、资产安全性指标、资本充足性指标、收益合理性指标、判断高风险性三项指标等五大类指标体系。通过这五大类预警指标体系的监测和分析，全面地衡量辖区金融机构风险情况。“跟踪化解体系”是基层支行设立专门机构对预警体系显示的数据进行综合分析，作出风险评价，定出风险级别，并由专人负责对金融机构风险情况进行跟踪监测，向有关金融机构发出风险提示，把金融风险化解于萌芽之中。“防化应急体系”是基层支行设立由市政府领导，人行、银监、金融机构负责人组成的辖区防化金融风险领导小组，设立由公安部门、宣传舆论部门、银监部门、金融机构组成的分工合作的应急组织，制订多套金融风险应急措施，做到随时把风险控制在手中。
（三）疏通货币政策传导渠道，发挥基层支行“窗口指导”的应有作用
1、建立立体式传导网络，做好货币政策传导工作。要建立起央行－金融机构－政府部门－企业－群众一体化的传导渠道，要通过召开银、政、企座谈会、金融产品推介会、货币政策调整发布会等方式运用媒体宣传工具向企业、群众传导货币政策。要通过利率调整的发布执行、金融机构存贷款浮动利率情况监测、金融机构拆借资金的监控和管理、正确引导居民投资和消费等办法发挥调控作用。
2、发挥窗口指导作用，有力地支持地方经济发展。
首先要密切同辖内金融机构、当地政府部门及企事业单位的关系，要根据当地金融、经济的发展状况，加强与金融机构和社会各界的信息沟通及政策反馈，充当银行、企业、政府部门的桥梁。要正确地引导信贷投向，加大对基础产业、高新技术产业、出口创汇产业、地方名优产品企业以及优质项目、优质客户的投入，加快县域经济和农村经济的发展。要注意及时提示金融机构防止局部过热和金融风险。如目前，就必须引导和促进金融机构加大对农业、中小企业、助学、就业等信贷投入力度，防止汽车、石化、信息、房地产等行业的过大投入，要很好地发挥央行的窗口指导作用，争取银行、企业、政府、社会多赢。
（四）改善服务设施，做好金融服务工作
基层支行的金融服务工作主要是结算、清算和外汇管理工作。目前，基层支行部分业务工作还沿用手工操作，设备陈旧、速度缓慢，远远未能适应商业银行业务运作的需求。因此，要尽快更新设备，早日实现联行业务天地对接和外汇“出口收汇核报系统”、“企业外汇业务综合管理IC卡系统”的应用，加快支付结算、清算速度和办事效率，以适应商业银行办理业务的要求。要通过改善工作环境，改进工作方式，提高工作质量等办法为金融机构提供文明、优质服务。
（五）加强培训工作，提高全员素质
一是加强理论学习，深入学习和实践“三个代表”重要思想，提高员工的理论水平。二要加强思想政治工作，进行爱国主义教育，遵纪守法教育、职业道德教育和廉政教育，提高员工的思想素质。三要通过全员培训、上岗考试、业务竞赛等方式促使员工自觉学习，采取以会代培、边干边学、自办培训班等方法提高全员业务水平。要通过教育、学习、培训建设一支思想过硬、业务精良、开拓进取的干部职工队伍。
参考文献：
马经：《求真务实、开拓创新、努力开创辖区央行工作新局面》：南方金融2004年第二期
