农村信用社战略管理需求分析。
农村信用社战略管理的主要内容。
农村信用社战略管理的条件分析。
内 容 摘 要
随着我国农村信用社改革的不断深化，农村信用社的市场主体地位日益突出，法人治理结构逐步完善，历史包袱得到了消化，竞争能力进一步增强，这些都在客观上要求农村信用社必须注重和加强战略管理。农村信用社的战略管理要遵循科学的程序和方法，以保证战略决策的科学性、全局性与严谨性，进而实现对发展方向和发展阶段的有效控制。农村信用社的战略管理包括战略分析、战略目标制定和战略方案实施，而成熟有效的战略管理又需要相应的产权制度、决策体系、人才资源、企业文化、管理机制等诸多条件作为支撑，亦需要从宏观和微观两个层次着手解决。
论农村信用社的战略管理
随着我国农村信用社改革的不断深化以及国家对农村信用社资金扶持政策的逐步到位，农村信用社的市场主体地位日益突出，法人治理结构逐步完善，历史包袱得到了消化，经营状况逐步好转，竞争能力进一步增强，这既为农村信用社在新形势下参与市场竞争、实现“四自”目标创造了有利条件，同时也在客观上要求农村信用社必须注重和加强战略管理。
一、农村信用社战略管理的需求分析
（一）加强农村信用社战略管理，是转变经营观念的需要。
由于管理体制、市场机制、经营规模、服务对象等因素的制约，我国农村信用社长期处于自由发展和粗放经营阶段，在经营上不讲效益，在管理上缺乏创新，在发展上没有明确的目标。自从1985年实行农村合作金融改革，特别是行社脱钩以来，通过加强县联社行业管理、完善管理制度、实行经营目标责任制、强化风险管理等多方面的努力，农村信用社的经营观念和发展局面产生了重大变化。特别是加入世界贸易组织以后，农村信用社在农村金融市场的主体地位更加突出。因此，在全面建设小康社会的过程中，农村信用社必须更好地适应新形势的需要，充分发挥农村金融主力军的作用，更好地支持和服务于农村经济发展。而要实现这一目标，农村信用社必须不断提高经营管理水平，切实加强战略管理。
（二）加强农村信用社战略管理，是提高竞争能力的需要。
目前，农村金融市场是一个没有充分竞争的市场，这对农村信用社的健康发展很不利。随着农村金融体制的不断深入，邮政储蓄银行的正式成立，中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的实施，农村地区的金融机构之间的竞争必将更加激烈，农村信用社必须增强竞争意识，提高竞争能力。其目的不仅是为了与其它金融机构开展竞争，也是为了农村信用社的自我提高和不断发展，进而使农村信用社的竞争能力包括服务质量、服务水平、社会形象、营销能力、盈利水平等方面都达到先进水平。当然，要开展金融竞争，就需要树立市场观念，了解农村金融的市场需求，找准市场定位，确定发展战略；要开展金融创新，做好市场营销，就需要制定合理的营销战略；要提高服务水平和科技水平，就需要制定相应的服务战略和科技战略。因此说，提高农村信用社的综合竞争力必须由战略管理提供支撑。
（三）加强农村信用社战略管理，是改革与发展的需要。
当前农村信用社正在进行的统一法人改革，使农村信用社法人机构的经营规模显著扩大，其所经营的资产将由过去的几百万元或几千万元增加到几亿元或十几亿元以上，这不仅为农村信用社更加有效地开展经营活动、提高经营效益、加快发展速度提供了有力保障，同时也对农村信用社如何引进战略管理以及发挥战略管理作用提出了更高的要求。如在江苏省县级联社统一法人试点改革中，股东大会已经对理事会加强战略管理提出了明确要求。这表明产权明晰后的社员对股金增值保值的关心程度极大提高，进而要求理事会加强战略管理，在保持农村信用社长期稳定发展和提高近期投资回报率两者之间进行合理规划和理性选择。
二、农村信用社战略管理的主要内容
战略管理的整体性、全局性和长远性，表明战略管理的成败对于农村信用社来说是非常重要的，有时经营战略的失败甚至可能使农村信用社陷入经营困境。这就要求农村信用社的战略管理必须遵循科学的程序和技巧，以保证战略决策的科学性。
（一）战略分析
战略分析是战略管理的基础和起点，也是战略管理中工作量最大的环节。农村信用社只有在对影响战略管理的重要因素进行全面分析、认真研究的基础上，才能够提出科学、合理而又切合实际的战略决策。农村信用社战略分析包括内部资源分析、外部环境分析和综合分析。
1、农村信用社内部资源是进行战略决策的基本依据，主要包括经营宗旨和任务、经营能力、管理要素水平、长期目标等。
（1）经营宗旨和任务是指农村信用社性质决定的经营目的和所承担的社会责任，重点解决的是为谁服务和怎样服务的问题，也可以说是农村信用社的市场定位问题。我国农村信用社的经营宗旨或曰市场定位是服务“三农”，即农业、农民、农村经济。然而，服务“三农”的大方向只有与本地经济发展战略以及农村信用社自身发展战略相结合，才能形成一个科学的经营宗旨。一般来讲，一个好的经营宗旨应达到如下五个标准：明确的目标，即现在和未来将要达到的目标；战略和战术的配合，即战略上要求的创造性与战术上要求的科学性相结合；评价标准，即评价经营活动应该达到的标准；经营的个性，即与其它农村信用社的区别；易于理解，即提出的经营宗旨易于被理解。由此说来，经营宗旨大致包括：顾客、经营理念、产品与服务、市场及竞争、生存与发展、技术与创新、盈利、公益事业、员工地位等内容。
（2）经营能力包括业务能力、创新能力、竞争能力、管理水平等。农村信用社的战略管理只有与其经营能力相适应才能实现，所以战略分析必须重视和做好农村信用社的经营能力分析。农村信用社经营能力分析主要解决的问题是：目前的经营能力是什么状况，处于什么水平，存在哪些不足和差距？制约农村信用社进一步发展的瓶颈因素是什么？在农村信用社各种内部资源重新整合后可以达到什么状态？通过什么途径和方法可以大幅度提高农村信用社的经营能力？
（3）管理要素是农村信用社进行经营管理所必需的基本条件，主要包括人员、资金、科技、信息、制度等。对这些管理要素占有的高低或多少，影响或决定着农村信用社的战略管理水平。特别是人员素质中高级管理人员的水平和素质，在战战略管理中起着至关重要的作用。农村信用社的内部利益相关者主要包括：社员、理事、监事、主任、员工等。由于他们在管理过程中处在不同的地位，其经济利益和关心的重点也不尽相同。战略管理必须使各方利益得到均衡，才能保证战略管理过程顺利进行并按期实现战略管理目标。 同时，农村信用社与农民、企业、地方政府、同业（包括信用社和商业银行）、人民银行、银监部门等方面存在着广泛的利益关系，农村信用社必须协调处理好这些关系。
（4）长期目标是农村信用社在未来3——5年内希望或预期达到的战略结果。长期目标要具有挑战性、现实性、系统性、数量化，主要通过市场占有率、盈利能力、顾客满意率、创新速度等指标来进行反映或衡量。
2、外部环境是农村信用社进行经营管理的各种外部条件的总称。外部环境对于农村信用社具有刚性约束，农村信用社必须不断适应外部环境的变化。农村信用社外部环境分析主要包括国家政策、区域经济状况、金融市场情况等。
（1）国家政策包括产业政策、财政政策、金融政策以及与这些政策相关的经济形势、市场行情等，这是影响农村信用社经营的宏观因素。目前，在我国的农村政策中，提高农民收入、农户小额信用贷款、农业产业化经营、西部开发、全面建设小康社会等，对农村经济将会产生非常积极的作用，肯定也会对农村信用社的经营发展产生重要的影响。
（2）区域经济状况主要包括当地的资源优势、主导产业和经济发展特点等。由于我国各地经济发展不平衡，资源优势和产业发展重点也不相同，因此农村信用社支持和服务的重点也不相同。
（3）金融市场主要指辖区金融市场，包括农村信用社的市场份额、竞争状况等。如在东部发达地区，农村信用社存贷款数量已占当地金融总量的1/3以上，在区域金融中占主导地位。在中西部广大地区，农村信用社也是县以下金融市场的主要力量。
3、综合分析的意义在于通过优劣分析来准确评价农村信用社的战略能力，主要包括关键因素分析、优势因素分析、劣势因素分析和综合分析。
（1）关键因素是指影响和制约农村信用社战略目标实现的因素，农村信用社只有具备了这些关键因素，才能保证战略目标的顺利实现。在不同地区或不同状况的农村信用社，影响和制约战略目标的关键因素是完全不同的。一般来说，关键因素具备如下特征：实现战略目标最需要的；其它农村信用社目前最缺少的；对战略实现影响最大的。所以，关键因素分析就是从上述内外部因素的分析研究中遴选出来的关键因素。
（2）优势因素是指农村信用社拥有的能够促进战略目标实现的因素，也是能够发挥农村信用社长处并带来明显效益的因素。一个农村信用社的优势因素越多，实现战略目标就越容易，战略目标的设置也就越高。优势因素分析应以行业先进水平为标准，客观实际地对本社内部因素进行分析评价。
（3）劣势因素是指农村信用社上述因素中的不足或缺陷，并且对农村信用社战略目标的实现具有负面影响的因素。属于内部劣势的因素一般都可以改善和提高，而属于外部劣势的因素就只能回避或化解。劣势因素分析不仅要确定劣势因素的性质，而且要寻找弥补劣势的方法和途径。
（二）战略决策
战略决策是战略管理的关键环节，是在特定的经营环境下，研究如何避免劣势、发挥优势、促进发展的抉择过程。所以，优势与劣势的比较，机遇与风险的权衡是战略决策的重要环节。一般来说，农村信用社的战略决策包括战略目标选择和战略方案确定。
1、战略目标是农村信用社通过战略管理要实现的标准和目标。农村信用社的战略目标选择要遵循如下思路和取向。
（1）积极配合型的战略目标选择。农村信用社的经营宗旨是为“三农”服务，所以，积极配合国家和地方政府的经济政策、发展战略，可以更好地发挥农村信用社的作用。积极配合型的战略目标选择就是围绕国家和地方政府的农村经济政策、发展战略来制定发展目标。如广州市农村信用社以发展生态农业、观光农业、促进农业结构调整向纵深发展为目标；顺德市农村信用社以支持规模企业和高新科技产业、加大第三产业的信贷投入为目标；江苏省泗洪县农村信用社以逐村连片解决农民贷款难问题为目标。
（2）市场导向型的战略目标选择。市场导向型的战略目标选择是根据农村金融市场变化所确定的战略目标。在进行这种类型选择的过程中，农村信用社既要立足于满足现实市场需求，同时又要关注和适应未来的市场需求，以争取更大的市场发展空间。
（3）竞争导向型战略目标选择。竞争导向型战略目标选择是根据金融竞争的需求和形势，充分发挥竞争优势而进行的战略目标选择。根据农村信用社在市场上所处的竞争地位，可以选择市场领导型战略、市场挑战型战略、市场追随型战略和市场补充型战略。然而，竞争导向型战略选择最忌讳战略趋同，这样容易引起恶性竞争。
（4）资源优势型战略选择。资源优势型战略选择是在综合分析的基础上，充分发挥内外部优势资源的战略选择。农村信用社资源优势型战略选择可以是产品创新、优质服务、人才培养、科技发展等内部资源优势战略，也可以有选择性地利用当地的产业优势、资源优势、地域优势等。
2、农村信用社确定战略方案要遵循适应性、可行性和先进性的原则。适应性是指制定的战略方案能够适应农村信用社战略管理的需要，能够涵盖和引领农村信用社各项业务的全面发展；可行性是指制定的战略方案在充分发挥各种资源能力的情况下是可以实现的；先进性是指战略方案可以引领和促进农村信用社快速发展、提高效益。
农村信用社战略方案至少包括发展战略和经营战略。发展战略可以选择存款立社战略、服务立社战略、科技立社战略、人才立社战略等。经营战略要包括若干个子战略，是完成发展战略的重要内容。
农村信用社战略决策包括两个环节，理事会审查战略方案和股东大会通过战略方案。其中，理事会审查战略方案是战略决策的关键环节，需要从适应性、可行性、先进性等方面对战略方案进行严格审查。
（三）战略实施
农村信用社的战略实施包括组织调整、战略安排和战略控制等方面。
1、组织调整的目的是为了更好地实现战略目标，所以，组织调整应遵循效率性、适应性、精简化的原则。农村信用社实施战略管理的组织调整主要包括以下工作：一是内部机构调整。在产权制度改革和完善法人治理结构的基础上，按照企业化经营和战略管理的要求，对农村信用社现有机构（主要是县联社以上机构）进行调整，使之符合农村信用社企业化经营和战略管理的需要。二是选配和培养具有战略管理能力的高级管理人员。农村信用社战略管理人员缺乏是亟待解决问题，要通过招聘、培训等多种形式，使联社理事长、主任和战略管理部门经理具有胜任战略管理工作的知识和能力。
2、战略安排是落实战略决策、实现战略目标的过程。因此，战略安排要具有可操作性、阶段性和灵活性。战略安排一般包括战略思想或战略方针、战略步骤、战略措施、战略监督控制、战略评价等内容。农村信用社在进行战略安排时应该采取滚动计划法，不仅能够对计划做出及进修正，而且可保证战略计划的连续性。
3、战略控制是农村信用社对战略实施过程进行监督、分析、调整的过程。监督是指战略管理部门对战略目标实施部门的进度、质量进行督促、指导的过程；分析则对战略实施的进度、效果及其存在的问题进行分析研究的过程；调整是根据战略实施效果和分析的结论对后续战略计划、战略组织做出适当调整的过程。战略控制的水平和技巧，在很大程度上决定着农村信用社战略管理的效率和效果。
三、农村信用社战略管理的条件分析
成熟和有效的战略管理需要诸多条件作为支撑。然而，从我国农村信用社的现状来看，战略管理的许多主要条件还不完全具备，需要从宏观和微观两个层次着手解决。
（一）具有相对独立的经营自主权
从企业管理角度来说，战略管理是企业法人的经营决策行为，是完全的市场主体根据市场做出的自觉反映。所以，能够进行有效的战略管理者都是市场主体，拥有相对独立的经营管理自主权。然而，目前我国的农村信用社，不论是基层社还是县联社，都不是相对独立的市场主体。因此，从宏观上来说，需要围绕产权制度改革做好两个方面的工作。一是加快政府职能转变，消除和弱化行政干预，这是我国农村信用社17年改革的重要经验。政府职能不转变，行政干预不消除，农村信用社的任何改革都不可能取得预期的效果。二是明晰产权关系，建立现代企业制度。入股主体多元化、经营责任具体化、内部机制科学化、经营行为企业化，应该是我国农村信用社产权制度改革的基本方向。
（二）拥有高素质的高级管理人员
目前，人员素质较低、高级管理人员缺乏，是影响农村信用社战略管理的重要因素。从文化结构来看，以某市农村信用社为例，中低学历人员（高中以下）高达54.05%,比农业银行高出16.54%；高学历人员（本科以上）只有0.44%，比其他银行低10%以上。因此，采取多种途径提高农村信用社高级管理人员的战略管理水平可谓当务之急。
（三）建立比较成熟的企业文化
企业文化，通常是指企业在发展过程中形成的共同理想、基本价值观、经营作风、生活习惯和行为规范的总称，是企业在经营管理过程中创造的具有自身特色的精神财富的总和。其中，价值观念、经营作风对经营战略产生着重要影响。如果没有形成科学的价值观，没有形成科学的经营作风，农村信用社就不可能实行有效的战略管理。所以，农村信用社要通过对经营环境、金融发展趋势的深刻掌握以及自身现状的深刻分析，更新经营观念，塑造科学的经营作风。
（四）打造学习型金融企业
战略管理属于创新型管理，没有创新的战略管理是没有意义的。农村信用社创新的基础在于不断学习、不断认识。所以，打造学习型企业，形成全员学习、不断学习、终生学习的氛围，是保证农村信用社创新的源泉，是不断提高农村信用社战略管理水平的重要途径。农村信用社建设学习型企业应从以下几方面着手：健全和完善农村信用社培训学习制度，加强对员工学习教育的组织领导，实行竞聘上岗、亲属回避和末位淘汰制度，提高用人的公平、公开、公正程度，加快高级人才的引进，广泛借用社会智力资源等。
参 考 文 献
1]王先玉.现代商业银行战略管理与营销管理[M].北京：中国金融出版社，1999.
[2]殷孟波.商业银行经营管理[M ].中国人民大学出版社，20
