【摘要】：
就目前我国商业银行所提供的个人理财服务展开探讨。浅谈我国商业银行的个人理财服务的产生及发展现状，就目前经济环境下我国发展个人理财服务时所遇见的问题展开探讨，思考如何有效完善与提升商业银行个人理财服务进而推动我国商业银行个人理财业务的发展。
【关键词】：个人理财服务、商业银行、银行服务
【正文】：
个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
近年来，理财热逐渐兴起，个人对理财的需求日益旺盛，金融机构对理财业务也表现出极大的热情。随着我国高收入阶层的人数不断增加，他们迫切需要银行能够提供适合的理财方式使其财富更有效地增值。在这种背景下，银行理财产品迅速膨胀发展。但是，伴随商业银行理财业务的发展，相应的个人理财服务似乎逐渐显现出一些问题。面对问题，我国的商业银行应如何作出回应？显然加强银行理财服务是不可或缺的手段。
一、商业银行个人理财服务在需求中产生
（一）、居民收入水平的提高，群众的理财意识逐渐增强
近年来，我国经济快速增长，国民收入水平逐年提高，衣食住行等生存需要的支出在居民全部消费支出的占比明显减少，生活质量近一步提高。随着收入年龄、文化教育、个人观念的不断转变，居民个人成为一个比较大的需求主体。
广州日报对2009年中国城市居民的理财投资趋势做了份调查，结果如下：
●54.5%的国内城市居民将会选择多储蓄和稳妥投资的理财方式
●19.1%的城市居民考虑增加个人消费
●14%的城市居民考虑增加个人投资理财额度或开始投资理财
（ 该调查采用多阶段随机抽样方法，针对北京、上海、广州、武汉、成都、沈阳、西安、大连、厦门、济南等10城市3010名18~60周岁的当地常住居民进行了入户访问。抽样误差为±0.97%。）
零点研究咨询集团关于2009年投资理财趋势的最新调查显示，相比2007年的持续高涨，2008年居民投资理财的信心受挫，而这一趋势也会蔓延到2009年。
调查显示，针对目前的经济形势，多数人选择捂住“钱袋子”，54.5%的国内城市居民表示2009年将选择多储蓄和稳妥投资的方式，只有19.1%的城市居民会考虑增加个人消费，而未来会增加个人投资理财额度或开始投资理财的人只占14%。 从不同年龄段来看，年龄越大的城市居民储蓄意愿越强，51~60岁城市居民在2009年会增加投资理财或消费的比例仅占10.7%，明显低于其他年龄段人群。30岁以下的年轻城市居民表示2009年会开始投资理财或增加投资额度的比例达15.7%，高于总体平均水平(14%)。
从收入来看，家庭月收入6000元以上的城市居民中，有超过20%的人会增加投资理财额度或开始投资理财，明显高于14%的总体平均水平。 从不同城市来看，上海和广州居民2009年会加大投资理财力度或开始投资理财的比例达19%以上，高于平均水平。
再来看一组早期的调查结果：中国社会调查事务所2002年初对北京、上海等4个大城市的个人理财服务专项调查结果表明：74%的被调查者对“个人理财服务感兴趣”“,现在需要和将来可能需要理财服务”的占64%，41%的人希望金融专家为自己理财。国家经济景气监测中心公布的一项调查结果表明,就全国范围而言，约有70%的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问；中国工商银行上海市分行的一次调查显示，有88%的客户表示愿意接受银行推荐的个人理财建议和方案。另据总部位于深圳的PA18个人理财网站专业调查显示：50%以上的人是无计划分配资产的；78%的人愿意接受专家顾问意见，自己理财；25%愿意接受委托理财服务；70%的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估；50%以上的人愿意支付顾问费。
这些调查结果都表明，从2002年开始个人理财业务就存在着巨大的潜在的市场需求。2006年，股市的飘红更激起了人们投资的热情,但是这种投资需要关注多方面的信息，个人在很大程度上存在信息不对称的问题。消息闭塞，信息不灵，投资风险较大，很难有好的投资回报率。比较而言，商业银行的个人理财业务拥有明显的优势：一方面它们具有详细的投资、金融业等相关信息，可以更准确合理的选择投资领域；另一方面它们拥有专业的投资理财人士，可以根据客户自身的财务状况和需求，以专业的眼光，帮助客户选择合理的金融产品，以实现客户理财目标。客户们逐渐意识到理财服务的好处，既节省了时间，又可以使得安全性和盈利性得到很好的保障。人们的金融消费意识的加强，从另一方面使得个人理财的需求有所增长。
（二）、高收入人群的增多，对专业理财服务有迫切愿望
随着居民收入水平的快速增长，中国已经形成了一支社会经济中越来越具有影响力的高收入群体。调查显示，66%的高收入群体对个人理财服务感兴趣，39%的受访者明确表示需要个人理财服务。 高收入群体对“量身订做”式的具有高度专业性和个性化特征的理财服务需求最为旺盛。除理财专业服务外，超过45%的高收入群体非常希望理财机构能够针对其需求特征，设计合理的外延式衍生服务体系。另外，调查结果显示，1/4以上的受访者不同程度地表示对一般理财服务的需求意向，这也体现了高收入阶层对理财服务个性化和多样化的需求特征。 浅谈我国商业银行的个人理财服务(一)由毕业论文网（www.huoyuandh.com）会员上传。
