第三、进一步支持中小企业、高科技企业和民营企业的信贷政策。对于效益较好的中小企业，当地开户银行也要尽可能与其签订银企协议，承诺每年的贷款额度，使企业生产经营的资金来源能够相对稳定。要大力整治企业信用，统一企业信用平级制度；对于信用评级最高的小企业，也可以给予一定额度的五担保抵押信用贷款。改进对高科技企业和民营企业的信贷支持，发挥科技开发区管理机构和民营企业商会在推荐项目及确保还债等方面的作用。
第四、亟需建立基层金融机构贷款的激励机制。近年来，各级金融机构为了防范金融风险，逐步建立了许多严格的贷款风险约束机制，大多数措施都是合理和必要的。不过，长期以来，各银行对于争存款的激励机制很强，但对于寻找好的贷款项目、创造优质信贷资产的激励机制欠缺。多数信贷员还是坐等客户来求贷款或政府部们推荐贷款，然后银行内部逐级审查讨论，“集体负责”(实际上往往等于无人负责，因为贷出后缺乏跟踪和监督)。加上存在人民银行的备付金和商业银行内部上划存款的利率较高、企业不容易满足银行设定的贷款条件等因素，导致了基层金融机构趋向于“惜贷”甚至“惧贷”。当前，有必要弱化争存款的激励机制，强化创造优质信贷资产的奖励机制。相应地，在信贷人员数量地配备，特别使人员素质地提高等方面，各银行还要下功夫。
第五、要建立规范中小企业抵押贷款制度。逐步完善抵押登记、资产评估、抵押物流转交易市场等环节，可切实解决中小企业贷款抵押物变现难的问题。同时，应建立统一的企业借、还款信用记录制度机构，对中小企业全部的借、还款作必要的可追踪的信用记录，以形成企业贷款的信用档案，并进行计算机联网，作为银行（任何一家）今后审批某一企业贷款申请的重要依据。对少数有意逃废银行债务的中小企业应依法打击，并予以通报。这样，可在一定程度上遏制有意逃废银行债务的不良动机。
3. 拓展相应的银行中间业务。
近年来，随着社会经济活动对金融需要的多样化和金融竞争的加剧，银行积极进行金融创新势在必行。中间业务在这种情况下应运而生（包括票据的承兑和贴现、代理融通业务等），已与传统的资产业务、负债业务形成三足鼎立的局面。我国银行在商业化改革进程中，积极拓展中间业务，不仅顺应国际金融业务发展潮流，而且对解决中小企业融资问题也能起到相当的积极作用。
在当前国有商业银行尚未完全开拓实施的一些业务领域，中小企业金融机构完全可以捷足先登，开办信托、委托、保险代理、担保、咨询、保管和投资银行业务等中间业务和表外业务，以业务多元化吸引客户；加大金融业务电子化力度，尽快缩小与国有商业银行的差距。发展票据业务和贴现业务，鼓励银行对中小企业发行的商业票据提供承兑担保。在条件成熟的地区，可对中小企业开办承兑汇票、信用证等结算业务，并为中小企业的票据办理贴现、再贴现提供方便。发展此类业务，有利于企业间商业信用的发展和广泛利用。既可使企业迅速筹措到生产经营所需的短期资金，缓解资金困难，又可使银行在灵活运用资金的基础上增加效益，还能促进资金流通，形成社会资金运动的良性循环，具有重要的现实意义。
4. 发展融资租赁业务。
通过融资租赁，企业可以不必仅仅依靠自我积累去购买设备，而只需要现有资产、效益以及未来的收益为保证，提供租赁公司认可的信用担保，即可占用并使用设备，并利用产生的效益向租赁公司支付租金。中小企业如果采用融资租赁来解决融资困难，优点是显而易见的。第一.企业可在资金短缺或不愿动用经营资金的情况下，采用融资租赁的方式添置或更新设备，达到筹资的目的。第二，一般来说，企业进行融资租赁的成本比贷款要低，风险要小；而且其方式灵活、方便，比长期贷款和发行股票、债券受较小限制。第三，目前中小企业技术落后、设备陈旧的情况比较严重，融资租赁由于其本身的特点，在为技术改造融通资金方面比其它金融手段更具优势。第四，企业通过向中外合资租赁公司租赁设备，还可利用外资。
5. 尝试可转换债券的发行。
由于可转换债券具备融资成本低、有利于改善企业资本结构等优点，今年来发展十分迅速。在一些国家，可转换债券发行量已占全部债券发行量的相当比例。我国已于1997年3月出台了《可转换公司债券管理暂行办法》，同时证监会公布了40亿的年度发行规模，但指定该额度用于非上市的国有重点企业试点发行，中小企业与之无缘。本文认为，在中小企业发行可转换债券的问题上也可进行尝试，因为：（1）可以为中小企业开拓新的融资渠道。（2）一部分素质良好的中小企业成长迅速，转股失败的风险较小。（3）资本市场尤其使柜台交易市场的发展和完善可为中小企业可转换债券的发行和转换提供场所。因此，可以考虑在条件成熟时，严格挑选一部分中小企业在地方柜台交易市场试点发行，如能获成功，必将为中小企业开辟一条新的融资渠道。
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