商业健康保险在我国发展的现状、原因及其对策分析

内 容 摘 要

近年来，由于环境污染、人们工作压力大等原因而引起重大疾病屡屡发生。给人们的日常生活和社会经济造成了沉重的打击，人们对健康方面越来越重视。作为国民医疗体系中重要补充作用的商业健康保险的需求越来越多，它能够充分保障被保险人的合法权益，减轻政府的经济压力，同时在维护社会经济的稳定方面具有重要作用，能够促进社会的协调发展。我国商业健康保险的发展严重滞后于社会经济发展,原因不仅有自身的问题,还存在着外部的影响因素。对此，我国根据自身情况并借鉴外国经验出台了相应的一些促进我国商业健康保险发展的对策。

商业健康保险不仅与人们的切身利益息息相关，而且已经成为人们一生当中需求最大的保险险种。我国商业健康保险市场潜力非常巨大，前景非常广阔，理应成为保险市场中的一个亮点。但是由于我国现有“低水平、广覆盖”的医疗保障体系，导致人们发展一直存在巨大的阻力。因此，就商业健康保险存在必要性和可能性进行系统分析。然后描述商业健康保险在我国的发展现状，阐述商业健康保险存在的自身问题。而后对这些问题进行原因分析。最后借鉴德国和美国的成功发展的案例对我国的商业健康保险提出改进和完善的对策。让商业健康保险的作用得到完整的发挥，从而保证社会和谐与稳定。 

 [关键词]：商业健康保险；现状；问题；对策 

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引言5

1商业健康保险的含义及分类6

1.1 商业健康保险的含义6

1.2 商业健康保险的分类6

2 商业健康保险存在的必要性8

2 1 从人口老龄化看商业健康保险的必要性8

2.2 以“广覆盖、低水平”为主要特征的新型医疗保险制度更需要商业健康保险的辅助9

2.3 发展商业健康保险有利于健全社会保障体系9

3 商业健康保险存在的可能性10

3.1 国民收入提高和人们生活方式的改变需要商业健康保险10

3 2 法制建设的不断健全10

4 中国商业健康保险发展现状11

4.1 我国商业健康保险始于上世纪80年代初人寿保险业务的恢复11

4.2 中国商业健康保险市场发展水平严重滞后12

5 中国商业健康保险发展面临的问题13

5.1 供求双方都存在障碍13

5.1.1 保险有效需求不足13

5.1.2 供给存在缺口13

5.2 道德风险和欺诈风险的挑战13

5.3 相关政策法规与环境不配套14

6 中国商业健康保险的发展对策14

6.1 提高商业健康保险的社会认同感14

6.2 政府应在医疗保障市场中发挥积极的作用15

6.3 政策支持16

结语17

文献