农村金融问题研究(三)

近日，国务院发布了《国务院办公厅关于金融服务“三农”发展的若干意见》。提出了关于农村金融服务的改革创新思路，在农户信贷方面实行“一次核定，随用随贷，余额控制，动态调整”的创新模式。同时确定规范的贷款额度及其期限等，并广泛推行手机银行，网上银行的使用，丰富农村金融方式。在农村担保方式方面，开始实行允许以农村土地承包经营权为抵押物进行融资贷款的试点工作，并发展多种新型抵押担保方式，将农用机械相关设备、交通运输工具、农户水域的养殖使用权和所承包土地的收益权等纳入可抵押物品范围。同时将农村信贷与涉农保险相结合，进一步探索涉农保险保单质押范围的扩展之路。在金融服务方式方面，大力推行经实践检验切实有效的金融产品，并根据农村发展形势积极研发创造新型金融产品。同时简化金融产品服务办理手续，优化审批流程，为农户提供便利；在金融服务收费上，严格按照费用执行办法收取，杜绝附加不合理条件及额外费用的现象发生，维护农民的切身利益。

（二）完善农村金融服务

农村金融服务是党和政府联系农村、农民的重要纽带。随着国家政府对农村金融的广泛重视及重点支持，农村金融风险防范已在多个试点开展了创新活动，并取得了明显成效。“惠普金融”就是将农村地区全面覆盖便捷、有效及富有个性化的金融服务方式，做到基础金融不出村，综合金融不出户。目前广西省需要不断增加金融服务内容，实现广西省试验区的社会信用体系的逐步普及，例如邮政储蓄银行浙江分行率先实现了浙江经济区银行服务收费同城化，杭州、宁波、温州、绍兴四市依据同城收费一致性的原则取消了差异化的收费项，浙江地区268个邮政网店正在努力实现统一化和整体化。除此之外，浙江农村金融还有很大一部分完善农村金融服务的空间。

（三）推出与农村相符的新型金融产品   

稳健改善并完备农村金融服务、加速推动农村金融风险防范是金融工作的主要重点工作。近些年来,“一行三会”和各农业金融机构组织围绕着建立一个多个层面、广泛覆盖、可持续发展的农村金融服务制度这一目标,强力推进农村金融风险防范的改革工作,从多方面改善和完备农村金融服务,加强促进金融资源向农村的不断倾斜,做了大量卓尔不凡的工作。但是,在我国农村不少地区,符合农村基本行情的金融产品种类少之又少、金融服务的形式比较单一、金融服务质量不高和效率不足，且与农村经济的不断发展和农民对多元化金融服务的强烈需求严重不匹配的问题仍然明显存在。为让农村经济得到更好的发展，农民得到更实用，更便捷的金融服务，我们需要通过金融系统的不懈努力，在农村地区创新和普及推出更多适合当地农村发展及农民切身需求的新型金融产品，与时俱进，全面促进农村金融产品及服务的创新活动。

（四）完善农村金融风险防范政策

发挥财政性资金在金融资源中的积极作用。针对有条件的试点地区进行体制建设，完善风险补偿制度，规范财政资金利息比率，增加担保公司的注册资金标准，降低担保风险，设立风险补偿基金等。建立并完善金融机构的业务考核制度及资金奖励机制，更多的将县域内新增存款投入到当地村民的现实生产需求中。

注重创新性金融人才的培养，给农村金融风险防范注入更多新鲜血液。加强金融人员的素质培养及业务培训，通过建立一些奖励办法和激励措施来调动基层人员的工作热情，以更好地姿态去服务农村新客户。

五、结论

综上所述，发展农村经济对我国社会和整体经济的发展有着非常大的促进作用，因此国家相关部门必须要给予支持和鼓励，对于农村金融在发展中存在的各类问题，必须尽快的解决。要掌控我国农村金融发展的结构和脚步，有序调整经济发展的重心，在此过程中，可以采取各种激励和扶持的相关政策，在发展中加强创新的理念和意识，跟随时代的步伐，与时俱进，切实为我国农村地区的经济发展做好服务，以尽快实现我国农村金融更加快速的发展。

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