普通白领证券投资和个人理财的研究(二)

在建立证券投资基金初期，基金担负起稳定市场、培育市场机构投资者、树立市场长期投资和理性投资理念的重任。由于资金的风险分散、专家运作的特点，让白领人士更加减少进行投入。白领更与选择一些回报较低但安全性较高的一些投资，使其达到分散风险的目的。

当前我国经济快速发展,居民财富与社会财富急剧增加随着社会可支配财富的增加理财领域也逐步发展尤其是白领层面个人理财方面通过对个人财富进行合理规划和投资，可获得满意的价值服务。目前国内个人理财产品较为多样化，白领阶层在开始更愿意选择更加稳妥的项目来进行投资，对于庞大的理财市场、纷繁复杂的理财计划,白领层面开始是无法做好理财规划，盲目的进行高收益的投资会适得其反，对于如何进行理财中遇到的各种问题也需要更加一方面的进行了解和研究。这样才能更好地指导个人理财规划,以科学的方法指导财务投资,获得满意的财务保值增值服务。

如今国内的金融机构只是出于一个学习的阶段，并没有足够优秀的体系和理论支持，但是国内也有某些金融机构依然能够借鉴国外各类金融机构发展个人理财业务的成功先进做法和成功经验。

国内富裕客人客户群体已经比较庞大，《亚洲银行家》杂志认为，内陆资产总额在100万美元以上的富裕个人阶层已经将近6万名。在这一服务群体中，拥有财富的数量也十分悬殊，也存在大众富裕阶层、百万富翁阶层、极端富裕阶层，不同阶层客户的个人理财需求也差别巨大。但是在这种情况下，白领阶层也是由于找不到自己合适的理财产品而根本无法进行个人理财的想法。

首先，国内任何一家金融机构目前都不可能为包括每个阶层的客户提供个人理财服务。国内的白领阶级因为金融机构无法有自身特点国内的金融不完全性了解，不能准确定位和确定目标市场所以不敢去进行尝试。

其次，金融机构无法应尽快构建个人理财平台，综合应用信息技术，而导致理财程序的麻烦，而减少白领层面的投资者。无法为客户提供方便的理财工具、理财途径，煤油建立客户关系管理系统也成为人数始终上不来的一个原因。

最后，从业人员的培训工作较弱，没有建立起一支专业的个人理财策划师队伍，不能为个人客户提供综合化、个性化的个人理财服务，白领层面的存款金额有限，更是希望低投入高收益的项目，但是现在在国内这种入门级的投资项目比较少，浪费时间较多，但是回报的收入却较少，这就回让白领层面投资者的体验较弱，从而也更加没有投资获利的兴趣。

三、总体分析

（一）对白领层面的人群进行分析

1.白领层面的投资特点

特征一：追求生活的多样化及高质量。目前，白领职业阶层的主体是25-40岁之间的人群，许多人的思想观念、价值观、人生观定型于改革开放以后。对这些白领来说，高收入的工作机会和高品质的生活方式同等重要。白领喜欢多样化的生活形式，不断地寻找新的时尚，通过自己的服饰、住房等来表明自身对生活质量的追求。

特征二：职业的高流动性。由于具备良好的教育背景、工作经验、白领阶层相对于其他的社会阶层来讲，有更多的选择机会，这一切为自身的“流动”创造了条件。

特征三：强烈的务实主义精神。对于白领阶层而言，在现实生活中，他们考虑更多的是如何获得更多的利益机会。比之国内其他地区，上海的白领会更多关心金融和房地产市场的情况，例如互联网理财的情况或是股市的波动。因为这些变化直接与自身的经济利益有关。这种务实主义的价值取向，贯穿着白领职业阶层的生活态度。

特征四：关注个人职业发展。大部分白领在选择职业时，发展前景成为决定性因素，其次才是薪水和福利。白领求职者首先关注的是能否发挥自己的个人特长和能力，是否有利于个人今后的职业发展。

特征五：普遍具有紧张感和焦虑感。普遍具有紧张感和焦虑感这是白领阶层的一个显著特征。在白领的职业领域里，大多数岗位的竞争是非常激烈的。今天的高薪职位，明天可能因为一项新的人事变动，或者行业的变化而变得一文不值。

2.白领层面的消费习惯与投资爱好

白领人群的收入出于一个较好的前景，在没有特殊情况下，每月收入较为多，每月可能会有一定的储蓄金额。但是现在的白领人群大多数以90后和85后为主，在这一层面的人群心里，消费是及时的，没有较强的储蓄和投资的想法，对于一些投资方式的出现，心里并无反感，但始终也是提不上兴趣的。目前在这一阶段白领层面的人群，消费一般以自己开心为主，没有什么较强的节俭意识。

但在近几年，由于一部分白领层面已经要有结婚生子的想法也就有了储蓄等想法的方式进行理财。但是投资依旧只是处于储蓄阶段或者是以一些保险项目进行开展的。没有较强的投资意识和理念，不愿意接受高风险高投资的理财项目，一直处于平稳的理财方式。

3.典型案例分析