内容摘要:在对美国、日本、德国、英国、法国等大国的金融监管模式进行比较研究对比发现，当今世界金融监管的主流模式已经是综合监管，各国中央银行在金融监管方面仍然保持着极其重要地位。中国在加入WTO后,为了应对加入WTO后来自金融强国的激烈竞争，本文就目前我国在金融监管实践中存在的问题，并提出有利于发展和完善我国金融监管体制的若干政策性建议。
关键词: 金融监管；监管体制；国际比较
自从巴林银行倒闭，之后金融危机事件频繁出现，各国政府对金融市场的稳定性和安全性高度重视，普遍认为加强国际金融业之间的协调和监管是必要的。1我国已加入WTO，根据服务贸易总协定的有关规定以及我国政府关于金融业开放时间的安排与承诺，金融业正向着商业化、市场化、多元化和全方位开放方向发展。金融业的迅速发展将使内、外资金融机构间的竞争日益加剧。由于金融法规不完善，政策措施不配套，加之监管思路和监管体制尚处于探索中，近年来我国金融机构违规违法事件不仅没有有效抑制，反而显出愈演愈烈之势，银行的违规经营、经营秩序混乱现象日益增多，金融业存在的潜在风险已经引起入们的普遍关注。因此，加强金融监管，防范和消除金融风险，维护金融秩序的安全和稳定，并尽快与WTO关于金融监管的规则接轨，成为完善我国金融监管体系的当务之急。本文拟以美、日、德、英、法等五个有代表性的国家为例，研究不同金融监管模式的特点和发展趋势，同时对我国金融监管体制的发展和完善提出若干政策性建议。2
欧美发达国家金融监管体制的比较
(一)欧美发达国家金融监管体制发展情况
美国实行的是以中央银行为主，其它机构为辅的分工金融监管体制。1999年11月4日美国参众两院通过了(1999年金融服务法)(Financial Services Actof 1999)，废除了1933年制定的《格拉斯•斯蒂格尔法》，彻底结束了银行、证券、保险的分业经营与分业监管的局面，揭开了金融业走向混业经营的新纪元。美国对存款性金融机构承担主要监管职责的联邦级监管机构有5家。3美联储主要负责监管州注册的联储会员银行；联邦存款保险公司负责监管所有州注册的非联储会员银行；货币监理署负责监管所有在联邦注册的国民银行和外国银行分支机构；储贷监理署负责监管所有属于储蓄机构保险基金的联邦和州注册的储贷机构；国家信用社管理局负责监管所有参加联邦保险的信用社。除了联邦级的金融监管机构，每个州都设有自己的银行监管部门，主要负责对本州注册的银行，尤其是本州注册的非联储会员银行的监管。由于几乎所有的州注册银行都参加了联邦存款保险，因此这些银行也同时接受联邦存款保险公司的监督，即同时处于联邦级和州级金融监管机构的双重监管之下。美国的金融监管体系有两大特点:不仅联邦级监管和州级监管并存，而且不同的联邦级监管机构也并存，存在一定程度的竞争。
法国的金融监管体系将金融立法、市场准入和监管分离，为此分别设立金融法规委员会、金融机构认证委员会和银行委员会。法国政府设置了一个经济财政工业部，负责任命上述三个委员会的成员，财经工业部部长担任金融法规委员会主席，法兰西银行行长担任金融机构认证委员会和银行委员会主席。银行委员会负责除立法和准入以外的金融案件的裁决，主要裁定金融机构是否遵守有关金融法规。从1996年起，该委员会的管理对象已经不限于银行和金融公司等信贷机构，还涵盖了从事股票、债券和期货等业务的金融机构。委员会下设总秘书处，与法兰西银行合署办公，但委员会及其秘书处与央行是行政上平行的两个机构，银行委员会的监管是借助于法兰西银行的机构框架实施的。法兰西银行及其分支机构负责实施对银行的日常监管。4此外，法国还设立了保险委员会、证券委员会和金融市场委员会，分别对保险、证券和金融市场进行监管。
德国的金融监管体系采用了独立于中央银行的综合监管模式。早在20世纪60年代初，联邦德国就通过了《银行法》，授权建立联邦银行监督局。银监局直接隶属于德国财政部，被授权在银行监管中发挥中心作用，《银行法》要求银监局在监管中与德意志联邦银行和联邦证券交易监督局合作。由于德国银行业可以同时经营证券和保险，银监局实际上就是一个综合金融监管当局。
德国金融管理体系在形成过程中有两个特点:首先，在1999年欧洲中央银行成立以前，德意志联邦银行是世界上最具独立性的中央银行之一，其货币政策的制定和实施受政府干预较少。由于德意志联邦银行拥有高度独立的货币政策决策权，很多人认为有必要将其监管职能分离出来。其次，《银行法》承认银监局的功能与德意志联邦银行的功能密不可分，而且银监局自身缺乏分支机构，必须借助于德意志联邦银行的机构和网点，因此德意志联邦银行被要求参与银行监管。银监局负责制定和颁布联邦政府有关监管的规章制度，德意志联邦银行负责对金融机构的各种报告进行分析和日常监管。在涉及银行资本金和流动性的重大政策问题上，银监局需征得德意志联邦银行的同意。此外，银监局的另一个重要职责是防止滥用内部信息以及对重大股权交易的监管等。 金融监管体制的国际比较4(一)由毕业论文网（www.huoyuandh.com）会员上传。
