首先，长沙银行在选拔小微企业信贷客户经理的时候，其选拔的标准是，要求被选拔者没有相关的就业经验，并且要是没有社会背景的人，这样的人设虽然具有很大的可塑造性，但是只是采用这一个选拔的标准，导致了长沙银行小微企业信贷经理在管理方面的不当，进而影响银行在小微企业信贷方面产生的效益。其次，长沙银行在对小微企业信贷客户经理的考核中，并没有针对小微企业信贷制定考核制度，而是采用了大型企业信贷客户经理的考核制度。由于小微企业和大型企业之间存在很大的不同之处，小微企业在贷款的金额上一般会比较小，而且周期非常的短，存在的风险也非常的大，并且没有什么规律可寻，银行很难控制住小微企业的风险。因此如果采用大型企业信贷的客户经理考核标准，一旦小微企业信贷出现了逾期现象，就会对小微企业信贷客户经理做出罚款甚至辞退的举动，肯定是非常不公平的，这样也会影响小微企业信贷客户经理的工作积极性，进而影响长沙银行小微企业信贷业务的发展。
4、贷款审批操作不严格
银行在对信贷企业进行贷款之前肯定是要进行严格的审查，需要贷款企业出示详细的具体企业经营资料以供银行工作人员了解企业的经营情况，以及对企业偿还贷款能力做出有效的评估，即使在贷款发放成功之后，银行工作人员也不能放松贷后的管理工作，这样才能保证贷款企业可以按时把贷款金额还给银行。但是在长沙银行的小微企业信贷贷款审批中就存在很多的问题。
首先，在长沙银行小微企业信贷审批操作中贷前调查不严格。长沙银行经常会出现熟人贷款或者亲戚贷款的事件，正是由于关系比较好，因此在信贷审批方面会比较松懈，贷前调查也不会很严格，侥幸的心理使他们认为在众多的信贷业务中存在几个亲情的借贷是不会被发现的。其次，在进行审批贷款时需要提供的贷款资料虽然比较全，但是并没有认真核对所有的贷款资料，而是选取了其中一两个贷款资料就开始对企业进行放贷。最后，贷后管理松懈。长沙银行在对小微企业信贷进行审批之后一般不会太注重贷后的管理，认为把贷款放出去之后就没有事情了，正是因为银行贷后管理的松懈，才导致了一些小微企业在还款方面不是特别重视，认为反正银行也没有催晚几天也没有关系的心理，这样在一定程度上增加了长沙银行小微信贷方面的风险，从而对长沙银行的发展具有非常不利的影响。
二、长沙银行小微企业信贷模式优化建议
1、优化金融创新机制
银行作为国家以及各个企业的经济支持者，是发挥着重要作用的，但是由于在长沙银行中出现的问题也是比较显著的，而这些问题的出现无疑是阻碍着小微企业发展的关键，所以只有改善在长沙银行信贷模式中出现的问题才有利于实现长沙银行作用的发挥。首先改善长沙银行中创新型产品流失的现象是需要优化金融体制的，金融体制的出现是为整个的银行发展提供了一定方向的，只有坚持发展方向才有利于实现小微企业的信贷选择。在长沙银行小微企业中，最终信贷业务的数量多少是与为客户提供服务的实际情况联系在一起的，只有不断提高长沙银行对客户的信贷服务才能够提高客户对银行的满意度，从而在众多银行中选择适合自己的才是客户选择的关键。银行的创新与一般企业创新的依据是相同的，只有严格按照客户时主要目标的原则才能够促进银行的快速科学创新。提高银行金融创新机制是需要从两个方面去进行，即银行产品的创新与行业分析能力的提高。
2、改进金融服务技术
在小微企业发展过程中，对银行最大的需求就是提高银行对小微企业资金支持的力度与频率，往往在小微企业发展中是呈现出对资金急切的需求的，所以这个时候就要求长沙银行是满足小微企业筹集资金的特点的，因此在长沙银行改善信贷模式中是要符合数额小、频率多、速度快的特点的。由于长沙银行是一家以服务来吸引客户的商业银行，所以在其进行改善过程中是需要从切实为小微企业服务为依据的，笔者认为针对长沙银行出现的问题是应该从以下方面进行改善的。
第一，借鉴其他商业银行发展比价好的服务，实现客户申请与流程逐渐系统化。由于小微企业的成本数额是会严重影响到企业发展变化的，所以在成本发生变化后，对小微企业带来的影响往往是不可预见的，所以长沙银行在改善信贷服务的过程中也是应该从降低小微企业的人工成本去发展的。
第二，提高长沙银行的信贷服务不仅需要银行内部要以降低小微企业人工成本为目标，更要不断提高信贷服务的技术水平，在任何时候技术水平的提高都是能够减轻一些环节的压力的，所以要不断完善关于信贷服务的技术，根据市场变化、客户选择实现对信贷服务质量和效率的提高。第三，建立小微企业客户评价模型，银行对客户想法的了解只有通过与客户的实际交流才能够获得，而在客户接受银行服务时相应的会产生对服务人员等的评价，这种评价的出现不管是对于信贷服务人员还是对于银行都是重要的，是可以反映出具体变化的，所以在长沙银行中，只有不断提高客户对银行服务积极的评价才有利于实现银行发展速度与规模的提升。长沙银行在信贷服务技术改善过程中是应该不断创新的。
