内 容 摘 要
内容提要:利率改革的基本原则必须本着“先贷款、后存款;先外币、后本币”。利率市场化是市场经济发展到一定阶段的必然结果,也是经济全球化对我国金融业的必然要求,它将对国有商业银行产生直接而深远的重大影响。我国先后对同业拆借市场利率、债券市场利率、农村信用社市场利率和外资市场利率进行了调整和改革,利率市场化正逐步向我们走来。放开存贷款利率要求长期在政府和政策保护下发展起来的各商业银行,能在业务创新能力、金融服务水平和金融风险的抵御能力等方面有所提高。利率市场化对商业银行来说,既是挑战,更是机遇,商业银行应主动寻求新的应对策略,积极把握新的发展机遇。
关键词:商业银行 利率 市场化改革
利率市场化是商业银行金融体制改革的必然产物
利率市场化首先对商业银行驾驭利率的能力提出更高的要求
利率市场化是建立社会主义市场经济制度的必然要求
利率市场化是适应加入世贸组织竞争的要求
我国目前利率管理现状
利率水平和结构不够合理
利率管理体制与市场经济体制不适应
利率水平的确定带有一定的主观性
利率政策效应不理想
利率市场化改革对我国商业银行的影响
不利影响
有利影响
商业银行银行如何迎接利率市场化的到来
加快推进管理体制改革和经营机制转换,全面、深入贯彻以效益为核心的经营理念、绩效考核及分配机制
要完善定价管理机制,灵活掌握定价策略,提高定价管理水平
实行全面风险管理,完善内控机制,防范、化解利率市场化中的各类风险
降低商业银行、信用社的不良贷款比例,加快消化历史包袱,努力降低经营成本
五.结束语
对国有商业银行利率市场化改革的思考
一、我国目前利率管理现状
利率水平和结构不够合理。
主要体现在银行存贷款利差小,盈利水平低;利率结构扭曲,容易引发套利行为;存在着名目繁多的优惠利率,限制了利率杠杆作用的发挥。
利率管理体制与市场经济体制不适应。
我国长期实行管制利率制度,这与建立社会主义市场经济制度的要求不相适应。目前我国高度集中的利率管制与频频变化的物价水平之间,常常出现不协调现象。
利率水平的确定带有一定的主观性。
利率水平的确定从理论上讲主要是社会资金供求状况、社会资金平均利润率、企业和银行的盈利水平等经济指标,但我国目前正处在计划经济体制向社会主义市场体制的过渡时期,影响利率水平的经济指标如社会资金供求状况、企业和银行的盈利水平和同业拆借市场的利率水平等难以确定,有的受市场灵敏度影响存在时滞效应,使得利率水平难以真正体现市场均衡。
(四)利率政策效应不理想。
为应对1996年以来的通货紧缩而实施的多次降息政策,效果并不理想,主要是由于国有企业改革滞后、商业银行内部激励机制不健全、证券市场发展不规范,但利率管制太死也是导致降息政策效果不明显的重要原因。
利率市场化是商业银行金融体制改革的必然产物。
利率市场化首先对商业银行驾驭利率的能力提出更高的要求
我国长期实现管制利率,这样的利率状况使得社会资金不能得到合理的配置,商业银行失去了经营的主动性和创造性,对利率变动的敏感性不强,对如何防范利率风险缺乏研究。实现利率市场化后,我国商业银行在利率风险管理的方法、手段、人才等方面都没有充分的准备,面临着更多的问题,这就对商业银行提出了更高的要求。
利率市场化是建立社会主义市场经济制度的必然要求
是社会主义市场经济的组成部份。管制利率制度与建立社会主义市场经济制度的要求不相适应,建立社会主义市场经济体制的目的是发挥市场对资源优化配置的基础性作用。而管制性利率既不利于引导资金这一资源进行合理配置,又导致利率无法达到均衡水平并灵活地发挥其自动调节经济功能。因此,为了与社会主义市场经济体制相适应,就必须推进利率市场化改革,由管制利率逐步向利率市场化方向转变。
利率市场化是适应加入世贸组织竞争的需要
我国加入世贸组织后,外资金融机构将逐步大量涌入我国金融市场,它们根据收益和风险自主决定存贷款利率,并带来大量新的金融工具,会使我们被动地接受变相的利率市场化。与此同时,必须推进利率市场化改革,使中资金融机构在利率市场化环境中取得生存和竞争经验,迎接外资金融机构进入的竞争挑战。
(四)利率市场化改革的有利影响
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