我国农村金融改革取得重大进展
当前农村金融改革发展中的突出问题
三、加快农村金融改革与创新
内 容 摘 要
现代农业及新农村建设需要资金的大量投入与金融的有效支持,农村金融在支持农村经济、社会发展中发挥着举足轻重的作用。文章在客观反映我国农村金融体制整体状况的基础上,对农村金融体制现存的主要问题及矛盾进行了分析;最后提出改革与创新农村金融体制,促进现代农业及新农村建设的若干启示与建议。
关键词:农村金融 改革 发展
对农村金融的改革与发展的思考
银监会成立以来,按照中央要求,在认真履行对银行业监管职责的同时,始终把农村金融改革发展作为工作重点,积极推进农村金融深化改革、转换机制、加强管理、改进服务、加快建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系。经过近20多年的农村金融改革与发展,我国形成了包括商业性农村金融、合作性农村金融和政策性农村金融的农村金融组织体系。主要包括:合作金融机构(农村信用社、农村合作银行和农村商业银行)、农业发展银行、农业银行、邮政储蓄机构等,这一体系以正规金融机构为主导、以农村信用社为核心,以部分民间金融为补充,在我国农业、农村和农民的改革和发展中发挥了积极的作用。
一、我国农村金融改革取得重大进展
改革开放以来,我国农村发生了翻天覆地的巨大变化,取得了世界举瞩的伟大成就,在这过程中,农村金融体系承担着支持服务“三农”发展的重要责任,为促进农业增产、农民增收和农村经济发展做出了贡献,主要表现在:
在机构建设上,一是对农村地区银行业金融机构市场准入政策进行重大调整。按照“低门槛、严监管”的原则,实行“资本”和“机构”两个放开,引导各类社会资本到农村地区创业发展,允许新设村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构,鼓励和支持银行业金融机构到农村地区新设营业分支机构。目前,试点范围已经扩大到全国31个省,各新型农村金融机构正在开业营业。二是邮政储蓄改革实现重在突破。分离邮政储蓄机构的“邮政”和“储蓄”职能,设立邮政储蓄银行。目前,全国各地邮政储蓄银行分支机构相继成立,服务范围覆盖我国所有市、县和主要乡镇,成为连接城乡经济的最大金融网络。三是深入推进农村信用社的改革。农村信用社风险和管理职责顺利移交省级人民政府,以股份制为导向的产权改革顺利推进,灵活多样的公司治理架构初步形成,经营机制开始转换,服务“三农”宗旨不断强化,支农主力军的地位进一步巩固,整体面貌焕然一新。四是扩展农业发展银行政策性服务功能。农业发展银行的业务范围由最初主要从事粮棉油收购贷款业务,扩大至以粮棉油贷款业务为主,农林牧副渔生产、加工转化及农业科技等新增业务领域为辅的业务范围,特别是扩展到了农业产业化龙头企业、农业综合开发、农村基础设施建设,以及代现财政性支农资金拨付等领域。五是稳步推进农业银行整体改制改造。按照“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的原则,推动农业银行实施股份制改革,发展县域资金、网络和专业等方面优势,探索服务“三农”和商业运作相结合的有效途径,更好地为“三农”和县域经济发展服务,商业金融支农骨干与支柱进一步得到强化。
二、当前农村金融改革发展中的突出问题
当前我国农村金融体制机制上还存在不小矛盾和问题,农村金融仍然是我国整个金融体系中最薄弱的环节,农村金融服务还远不能适应社会主义新农村建设的需要,突出表现为:机构网点布局有空白,金融服务能力有差距,配套扶持政策有不足。
㈠机构网点布局有空白。受多种因素的影响,我国农村地区机构种类单一,数量较少,覆盖底低。从数量上看,有的地方只有一家金融机构,有的地方甚至空白,出现金融盲区。银监会《中国银行业农村金融服务分布图集》显示,我国有“零金融机构乡镇”数有2868个,只有1家金融机构的县(市)有2个,乡8901个。其中,西部地区的情况尤为严重,共有2645个“零金融机构乡镇” ,占全国“零金融机构乡镇”数的80%。此外,在我国农村地区,保险机构、证券机构、金融租赁公司和信托公司等非银行金融机构也很少,这些机构的覆盖庇比银行业金融机构更低。造成农村金融机构空白的覆盖率低的原因,主要是农村金融有效需求不足,农业具有天然弱质性,农村金融业务成本高、风险大和收益低,农村金融机构难以实现商业可持续发展。农村金融机构网点布局出现空白,将不可避免产生三个问题:一是农民无法享受普惠制金融服务。金融机构空白或缺少的地区,容易出现金融服务盲区或金融服务困难,造成农民办理存贷款等基础性金融业务不便。二是农村金融机构竟竞争不充分。单一金融机构乡镇金融服务供给不足,服务质量低下,服务价格较高等问题。三是农村金融资源元法合理有效集聚,资金趋利性又导致农村资金持续外流,进一步扩大农村资金“缺口”,影响了农村金融机构对“三农”的信贷投入,严重制约了农村经济发展和社会主义新农村建设。
㈡金融服务能力有差距。近年来,虽然我国农村金融机构服务能力有了长足进步,但是与城市金融机构相比,特别是与国内外先进银行相比,还存在很大的差距。一是信贷供给能力相对不足,受农村资金持续外流,自身历史包袱沉重等影响,近两年来,我国农村金融机构流动性压力明显增大。目前,许多农村中小金融机构资金十分紧张,有的已经难以满足正常的农村小额信贷需求。二是金融创新能力相对薄弱。受农村抵押担保品不足、从业人员素质较差和经营管理水平低下等因素的影响,农村金融机构创新能力仍然较差,金融业务品种较为缺乏,服务方式经较单一,结算手段相对落后。三是信贷管理能力相对较差。农村金融机构改革普遍不到位,公司治理缺陷,内部控制不健全,经营机制不灵活,贷前、贷中和贷后管理相对较差,没有建立农户、农村中小企业、个体工商户等信用等级数据库、风险评估方式,特别是缺少优秀的的信贷管理人员,无法对现金流量进行分析,正确的评估授信风险状况。
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