企业风险分析及对策—以亚联小额贷款为例(一)

企业风险分析及对策—以亚联*小额贷款为例

[摘 要]在现代的市场经济当中，企业不仅仅是市场经济的主体单位，更是市场经济活力的基础，从世界各国经济的发展证明，企业在国民经济中占据了很大的比例，并创造了大量的技术创新的成果以及更多的就业机会。尤其在我国人口众多，就业压力更大。为解决十多亿人口的温饱和就业问题，党和政府在扶持和发展企业更加大力度。但是由于企业在经营活动中面临着各种各样的风险，特别是经营风险，潜伏在整个经营过程之中，制约着企业的发展，因此非常有必要研究影响经营风险形成的各种因素，及其表现形式，从而寻求经营风险的防范对策，以达到降低风险的目的，增强企业的盈利能力，延长企业的生命力。

[关键词] 经营风险 防范对策

一、前言

在任何企业运营中，风险无处不在。

项目在实现过程中具有复杂性并且涉及到项目内外部的许多因素的变化，造成了在实现过程中各种各样的风险。如果不能够很好的分析以及出相对应的对策，就会给相关利益主体造成各种各样的损失。所以在运营中，特别是项目运行之前一定要做好风险分析和应对策略。

二、风险分类及产生原因

1、政策风险

经济政策的变化对于企业的风险是方向性的，从2016年起，国家对于小额信贷包含P2P的监管是逐步在完善，当然对于亚联*小额贷款而言在降低风险。国家的监管必然导致太多不正规的小额信贷以及P2P倒闭，而对于一直受金融局和银监会监管的正规军亚联*小额贷款才能够更少受不正当竞争的影响而稳步向前。

2、财务风险

财务风险也分几方面，首先是企业不同的资本结构对投资者的收益产生的不确定影响。在面临股东方撤资或者想收回小股东股份之际，风险便来临，因此想要降低风险必然需要合作双方坦诚、忌阳奉阴违；另外在融资方面，面临金融政策的不成熟，大多数银行难易辨别债务方的实际情况，因此可能会面临因融资不利产生的业务线条的断链。

3、市场、业务风险

业务线条的风险是最常见且不断变化的风险。产品在推广过程中，难免被逐步替代，因此必须不断调整。且在跟着市场部大环境之下,银行业本身就是后知后觉,因此在授信5P原则中的展望中,对于市场部环境的变化根本做不到预估,或者说只能预估很短暂的范围；银行业而风控一定会被一条条攻破，无论是审核的思维还是方式，时间一长必被攻破，唯有话术不破，而恰恰话术是最难培养的；最后是账户管理。以我司为例，不是银行，便没有征信这一有力的后盾，且在比银行高出一倍甚或两倍利息的情况下，我们并没有实质意义上的好客户。因此强大的催收团队在小贷行业显得更为重要。在此重点突出市场部协催方面，我司在市场部协催方面在全国已做到典范，协催重点有两层意义：1.市场部属于前端，应该对客户的了解更深入一些，因此对于客户情况的把控更加容易一些；2.市场部协催能够促使客户经理更加重视风险，进而对于客户的把控会逐步更加深入和细化。

4、管理风险

管理风险重点体现在领导阶层。权力越大，杀伤力越大，这是一定的。在决策方面的风险带来的是方向性的错误，因此在高级管理层决定着该企业的前景。其次在于中层或部门级管理者，往往中层或部门级管理者是企业的几根支柱，在高级管理者做决策时起到一定的作用。中层或者部门级管理者对上了解公司的发展方向，对下洞悉基层员工情况以及市场行情，因此在高层决策之时，中层及部门级主管如果起不到承上启下的作用，便成为第二层管理的风险。