农村金融问题研究---以衢州市开化县为例(一)

目录

一、农村金融发展的困境………………………………………………………… 3

1、农村金融体系不完善，不能适应“市场在资源配置中起决定性作用”的需要…………………………………………………………………………………… 3

2、定价机制不健全，不能实现完全的利率市场化………………………………3 

3、风险管理不够严密，难以始终守住不发生系统性金融风险的底线…………3

二、开化县农村金融需求现状…………………………………………………… 3 

（一）“三农”经济主体对金融需求的新特点………………………………… 3

1.信贷需求变化及其行为特征…………………………………………………… 3

2. 支付结算需求变化及其行为特征………………………………………………4

3. 投资理财需求变化及其行为特征………………………………………………4

4.金融信息需求变化及行为特征………………………………………………… 4

（二）、开化县农村金融的五大发展趋势…………………………………………4

1、涉农互联网金融平台更加注重资产开发、资金来源寻求机构化……………4

2、网络运营+渠道下沉成为农村互联网金融服务的必由之路………………… 5

3、农村电商业务在农村互联网金融中的重要性将日益凸显……………………5

4、农村消费金融业务进一步崛起…………………………………………………5

三、开化县2018年农村金融市场目标……………………………………………5

（一）、打好乡村振兴攻坚战，完善体系，激活农村金融市场。………………5

（二）、多元化推动农民增收………………………………………………………5

（三）、精品化提升美丽乡村，建立国家旅游乡镇………………………………6

（四）、打好转型升级攻坚战，因地制宜，做好政策支持与……………………6

（五）、提升产业竞争力，推进幸福产业换道超车………………………………6

（六）、健全机制，降低涉农信贷风险……………………………………………6

1、逐步完善农业保险的险种，探索建立保费补贴机制…………………………6

2、组建政策性农业保险机构………………………………………………………7

3、加强农产品标准化建设…………………………………………………………7

（七）、增强平台承载力……………………………………………………………7

（八）、加强社会保障………………………………………………………………7

四、开化县农村金融服务与农村金融需求的差距 ………………………………7 

（一）农村金融组织单一化，适度竞争的市场尚未形成 ………………………7

（二）农村金融服务存在盲点，金融产品难以跟进 ……………………………7

（三）农村金融信息公开在广度及深度方面都存在局限 ………………………8

（四）农村金融敞口较大，风险防控存在隐忧 …………………………………8

参考文献 ……………………………………………………………………………8

摘要：据数据调查开化县2018年实现地区生产总值123.85亿元，增长5%；财政总收入13.22亿元，增长2.4%，其中一般公共预算收入8.44亿元，增长9%；固定资产投资97.6亿元，增长13%；社会消费品零售总额78.41亿元，增长11%；外贸出口总额21.23亿元，增长41.1%；城镇常住居民人均可支配收入31798元，增长9.6%；农村常住居民人均可支配收入15736元，增长9.5%。

一、农村金融发展的困境

    1、农村金融体系不完善，不能适应“市场在资源配置中起决定性作用”的需要。

在农村金融市场，“贷款难”、“货款贵”的问题长期存在。一方面是嗷嗷待哺的客户，渴望得到信贷支持，另一方面是大量资金沉淀在金融机构账本上秘密有实现交接益最大化，这种死结长期解不开，其原因是多方面的，其中农村要素市场的市场化程度不高是最主要的原因。农村抵押物不足是”贷款难“的主要原因。农村林权、宅基地所有权和土地使用权等农村主要生产资料要素没有实现市场化，这对于农村实体经济显然是不公正的。

    2、定价机制不健全，不能实现完全的利率市场化

金融机构是经营货币的企业，利差收入是当前农村金融机构主要的收入来源，利率管理自然是农村金融机构经营活动的重要内容。当前农村金融市场资金定价受各种因素制约，还无法完全实现市场化。

    3、风险管理不够严密，难以始终守住不发生系统性金融风险的底线。

当前，国内经济将在较长时期内经历一个”去杠杆、降产能、挤泡沫“的过程，个别企业停产歇业、大股东和大客户失联的情况时有发生。除银行之外，各农村金融机构多为法人层级低、资产规模小。经营管理水平相对落后的机构，整体来看，这些机构抗风险能力较弱，防范化解金融风险面临严峻的考验。最先宯不住系统性风险底线的依次是融资性担保公司、小额贷款公司、村镇银行、不合格农信社、不够强大的农村合作金融机构同样可能发生较大的金融风险。

二、开化县农村金融需求现状 

（一）、“三农”经济主体对金融需求的新特点。