最后，也是非常重要的一点：重视内部筹资。中小企业实现的税后利润，应尽可能多的积累，充实资本。这是因为，中小企业收益能力通常低于大企业，加之可选择的外部筹资渠道也显著少于大企业，所以，如果利润分配过程中积累比率不高于大企业，其内部资本积累增长速度就会更显著的低于大企业。外部筹资就会变得更为困难。
中小企业单凭自身融资是远远不够的，应需要国家和社会各部门大力支持。
四、促进中小企业发展的融资对策
1、进一步健全中小企业金融体系
各商业银行要设立名副其实的中小企业信贷部门，积极为各类中小企业提供信贷服务。中国人民银行要加快城市商业银行组建步伐，加强对已开业的城市商业银行的指导和监督，促进城市商业银行尽快提高管理水平和对小企业的金融服务能力。适度发展与中小企业相适应的各类非国有商业银行的非金融机构，重点发展面向中小企业的合作金融机构和金融中介机构。根据我国中小企业发展的需要，在将来适当的时候可成立国家小企业银行，为小企业提供固定资产等方面的贷款以及咨询服务。
2、参照国际通常做法，成立中介机构即资信公司
由它对中小企业和企业法人的资信信息进行调查，并按照统一的中小企业和企业法人的信用评价标准进行评估，然后把企业和企业法人的信用信息汇集起来，进行加工和储存，建立企业和企业法人的信用档案和信用数据库，为银行提供企业和企业法人的真实、可靠、全面的信息服务。
3、提供中小企业贷款担保手段
中小企业量多面广，但可供向银行作抵押的资产很少，有的企业甚至没有，因此中小企业获得贷款难度很大，银行向中小企业贷款管理成本和经营风险也很大。这就需要进行制度创新，切实依法解决中小企业抵押担保难的问题，同时有效地降低银行贷款地管理成本和经营风险。建立以商业担保、互助担保为主体的中小企业信用担保服务体系。为了给中小企业向银行贷款提供信用担保，必须千方百计调动民间资本，发展社会商业担保业和企业互助担保业。要进一步发展社会信用担保服务体系，加快建立信用担保行业协会，发挥行业协会的优势，增强各类担保机构自我发展、自我完善的能力。
4、中小企业要加强管理，提高信用等级
中小企业融资是银企双方的事，不仅是银行和各类金融机构提供服务的问题，还有一个中小企业提高自身素质，提高信用等级争取银行提供更多、更好的金融支持的问题。为此，中小企业必须加强管理，提高资金使用效益，树立良好的企业法人形象，提高还款的信誉度。同时，要开拓产品市场，用订单证明自己的实力，并作为抵押。
5、积极发展创业投资
采取多种形势扩大中小企业创业投资的资金渠道。一要发挥政府对创业投资的引导作用，在一些重点领域和重点项目上投入一定比例的资金，以调动和引导社会创业投资者的积极性。二是允许少数国外创业投资机构进入中国市场。少数国际创业投资机构在中国国内投资，可起到示范作用，有利于加快建立中国创业投资的制度规范。
6、积极开拓中小企业直接融资渠道
要解决中小企业融资困难问题，必须在发展中小企业间接融资市的同时，积极发展中小企业的直接融资市场。利用股份制、股份合作制、兼并收购和中外合资等形势，增加中小企业的自有资本，提高中小企业的融资能力。
7、改善对中小企业的金融服务业务
各商业银行要积极运用各种技术工具为中小企业提供结算、汇兑、转帐、财务管理和咨询等多种服务，要大力提倡金融机构对中小企业提供从创办到生产经营再到贷款归还的全过程服务，特别是咨询方面的服务。当前最需要解决的一大金融服务问题，就是各金融机构要克服对中小企业贷款的畏难情绪，主动与中小企业沟通，掌握其生产经营状况，建立中小企业信用等级档案，积极改进新的管理，减少不必要的信贷环节并简化信贷手续，既要保证贷款质量，又要提高工作效率。
以上简要地从中小企业自身的角度分析了其融资的经济环境、所面临的问题，以及应采取的策略。政府应加大对中小企业的扶持力度，其主要方面就是对融资的扶持。国外的经验也说明了这一点：建立专门的政策性和商业性的中小企业银行，建立为中小企业服务的基金，利用和创建融资市场，发展风险投资等等。总之，中国中小企业的发展关系重大，需要政府、金融机构以及中小企业自身的共同努力。
参考文献
1．陈晓红 郭声琨：《中小企业融资》，经济科学出版社 2000-11
2．陆正飞：《企业发展的财务战略》，东北财经大学出版社 1999-1-16
3．《人大研究》2003年第3期（总第135期）《关于解决中小企业融资难问题的立法思考》
