农村金融问题研究(四)

多数学者认为，农村金融体系应该包括正规金融和非正规金融两类。

在资金市场开放的前提下，具有不同经济成分的多元化的金融组织将会应运而生，不可能出现一种金融组织垄断资金市场的局面，这也决定了农村的金融体系必然是多元的。

     步认为，为构建完善的农村金融体系，应该从以下方

着力；一是进一步深化体制改革，培育分工合理、功能互补的农村正规金融体系；二是全百加大政策支持力度，完善保障机制，促进农村合作组织的快速成长；三是合理放松政府管制，为农村民间金融发展创造更回宽松的生存空间；四是继续支持农村信袋机构的发展，充分发挥小额信贷扶贫功能。健全的金融需求主体的金融消费意识。

2.正规金融与非正规金融消费意识

在正规金融组织和民间非正规金融组织的分工合作问题上，学者们给出一些建议。

     农村合作金融等非正规金融组织由于只能吸收社员内部存款，这就决定了其贷款需求远大于存款供给，存在着资金来源不足的问题。不此，姜柏林给出的解决之道是；建立垂直的合作金融制度安排，政策性银行和商业性银行将货款批发给农村合作金融组织，再由它向其成员发放货款。

     在农村金融体系内各金融机构的定位与分工上：农业银行在坚持商业化经营的前提下，应加大对农业产业化经营龙头企业、中小企事业的支持力度:农业发展银行应该重新定位，承担发放农村政策性贷款的任务，真正发挥政策性银行的作用：完善农村信用社改革，嘉励和支持农村小额信贷的发展，重点帮扶农村贫困人口，适当降低农村金融市场的准入门槛，培育民间金融机构，改善农村金融产品结构，促进农村金融创新，建立农业保险制度，分担农村金融机构的贷款风险，建立邮政资金回流机制，增加农村信贷资金来源。