金融监管体制的国际比较9(一)

金融监管体制的国际比较9(一)

内容提要：随我国经济济金融的不断发展，金融风险日益突出，强化金融监管已成为各国共识，完善金融监管体制成为当务之急。本文首先介绍了国外主要资本主义国家金融监管体制的发展概况并对其作了比较，然后介绍了我国金融监管体制现状及存在的问题，最后提出了完善我国金融监管体制的对策。

    关键词：金融监管 金融监管体制 国际比较 问题 对策

    当代世界，金融危机此起彼伏，强化金融监管是世界的趋势，也是我国金融体制改革的必然要求。当前，我国金融体制正处于变革完善之中，经济金融环境发生了深刻的变化。面对新的经济金融环境，加强对金融机构的监督管理，构建具有我国特色的适应市场经济要求的金融监督管理制度和体系，以维护整个金融体系的安全与稳定已是当务之急。所谓金融监管体制是金融监管的职责划分和权力的分配方式和组织制度。金融监管的体制是各国历史和国情的产物。确立监管体制模式的基本原则是，既要提高监管效率，避免过分的职责交叉，又要注意权力的相互制约，避免权力过度集中。

    一、世界主要资本主义国家金融监管体制概况

    （一）美国金融监管体制发展概况

    美国金融监管体系为伞式监管与功能性监管相结合，这是自1999年《金融服务现代化法》颁布后，在改进原有分业监管体制的基础上形成的监管模式。

    美国的金融监管体制较为复杂，从横向看，不同金融业务有不同监管主体；从纵向看，不同及监管政府有时不同监管主体。银行及储蓄性金融机构的监管由货币监理局、美联储和存款保险公司三大联邦级监管机构和各州监管机构共同负责。证券经营机构主要受联邦证券法的管辖，而证券交易委员会（SEC）是基于证券交易法设立的证券监管机构，对证券经营机构、证券信息披露、证券交易所、柜台交易和证券业协会等履行监管职能。美国的保险机构由各州保险监管局（厅）负责。如表1：

    表1

    监管对象 监管机构

     货币监理局 联储委员会 联邦存款保险公司 联邦国内贷款委员会 全国信贷协会 州立监管机构

    商业银行

    银行持股公司 *

    国民银行 *

    州立会员银行 * *

    参加保险的州立非会员银行 * *

    其他 *

    储蓄与信贷协会

    由联邦注册的 *

    州立参加保险的 *

    州立未参加保险的 *

    互助储蓄银行

    参加保险的 * *

    未参加保险的 *

    信用合作社

    联邦注册的 *

    州立参加保险的 * *

    外国银行

    分行和代理机构

    联邦注册机构 * * *

    州注册机构 * * 

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